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對多數人來說，買房子的過程有苦有樂，但對小陶來說，買房子是他一輩子都無法忘記的慘痛經驗。
那一年，小陶剛存到人生第一桶金。
對他來說，這一桶金是有意義的。從小失去父親的小陶，即使父親那邊的親戚對他和孀居的母親都不錯，可是一到年節團圓之際，就是有那麼些落寞，加上母親一個人撐起一個家，小陶想替家裡減輕負擔，也買間自己的房子給家人棲身，為了多賺點錢，畢業之後他就向自我挑戰，找的多是獎金較高的業務類工作，這樣的選擇對於原本個性內向的他來說，剛開始真是吃足苦頭，或許是上天疼孝子，有事總遇到貴人相扶，也就關關難過關關過。
幾年下來，因為所處產業還不錯，他的能力也挺好，手上存了一筆錢之後，小陶開始看起房來。
現在回想起來，小陶還是覺得自己膽子不小，第一次購屋沒啥經驗，從查資料和問了一些買過房子的朋友，約略有點買房概念，從小很孝順的他，一直希望給母親驚喜，在他腦中勾勒的場景是，當他把房子看好買好，再帶母親出來看。
「媽應該會很開心吧。」小陶光這樣想，都會想到笑出聲。
不過理想和實際必然有點落差，因為預算有限，本來想要買大樓的，問了問價錢發現只能買公寓，所幸看屋過程蠻順利，房仲帶他看沒幾間，小陶就喜歡上一間比較離捷運站約莫五站公車的二樓公寓，屋況因為屋主有花錢整理過，看起來還不賴，若真要住進去，只要把原本家裡的家具搬進去就好了。
遇到理想的房子，小陶很爽快的下了斡旋，也很幸運的屋主剛好有點急，小陶本想這就萬無一失，簽約那天還開開心心去慶祝一下，想不到，天有不測風雲，從看屋到簽約的所有過程都很順利，就在想都想不到的貸款上，出了個大包。
根據小陶的說法，銀行只願意貸款六成的原因不只一個，扣除小陶買的房子因為有點老，加上又沒有那麼方便，條件不是銀行喜歡的，所以影響到貸款之外，小陶自己長年沒有注意保持信用良好，也得替這次貸款下不來負上一部分責任。
原因之一是小陶收入雖然不錯，可是當時仗著年輕，為了增加更多收入，小陶幾乎是有槽就跳，轉職頻頻，業務職底薪往往不高，收入波動大，被銀行認為還款能力可能不足。更雪上加霜的是，小陶在剛出社會的時候，認為當業務一定要把行頭準備好，很多時候信用卡刷下去後就忘記，他自己又堅持不要辦轉帳，這一來一往之間，有時候因為工作太忙就沒有去繳錢，拖到銀行來電也是家常便飯，當年畢竟是個涉世未深的年輕人，怎麼想也想不到這種事情次數一多，居然影響到自己的貸款條件。
「想不到居然買間房子，壞在這種事情上面。」小陶回想起來還是氣憤不已。
其實，小陶的問題並不是沒有解方，因為在買賣契約中，貸款不足屬於買方的購屋風險，賣方沒有承擔這個風險的義務，在公平對等的前提下，契約是不會特別針對貸款不足作附加條款，如果當初有人告訴小陶，既然有貸款疑慮，無論誰告訴你貸款多少成數，都應該在買賣契約書上針對成數與金額，以簡單、寫明特約條款，例如這個寫法：
「如買方向銀行申辦貸款未達總價八成，買賣契約無條件解除並回復原狀，除相關費用各自負擔外，買方無須負擔任何賠償。」
實務上，如果買方對貸款成數的要求特別高，建議在一開始簽訂斡旋單據時，應該要求房仲將貸款條件寫明在斡旋單或要約書上，並獲得賣方的同意，以避免未來陷入貸款不足得要賠款的窘境。
即使千百個不願意，小陶怕母親擔心所以沒有講，加上短時間實在籌不出那麼多錢來，最後還是賠錢了事，一切歸零，重新開始。
或許每場災難後都帶著祝福，雖然是重重一跤，但也讓他日後更為謹慎，為此改變個性與態度的小陶，竟在職場擁有一片新天地，賺進了更多人生財富，只是這一朝被蛇咬，認為自己沒買屋命的小陶，日後買房子都只敢用太太的名字。
「我太太搞不好會很感謝我那個跟斗吧。」小陶回想往事，淡淡地下了這個結論。
作者簡介_徐佳馨
徐佳馨，現職為住商不動產企劃研究室經理。畢業於世新大學廣電系、輔仁大學大眾傳播研究所，學傳播卻因緣際會進入房產業，多年來在海納百川的房地產業裡看市場也看人生，擅長以淺顯方式解釋法規、政策與市場趨勢，除採訪與廣播、電視節目外，專欄散見聯合新聞網、YAHOO奇摩房地產、東網台灣、NOWNEWS、商周財富網等媒體，著有《房市專家教你買一間會賺錢的房子》、《30堂千萬房產課》。