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圖片來源:dreamstime

最近開始研究美股投資,開始做兩項準備動作。

1.選擇海外投資主要的往來銀行(第一課,先了解國際匯款。)
2.挑選適合自己屬性的美股券商(第二課,比較各大券商屬性囉!

為了選擇適合自己CP值較高的銀行,需要經常國際匯款的海外投資,手續費的高低往往是我們評比的一個項目。至於地點與分行多寡,就交由大家自己去評估,根據自己手邊的銀行帳戶,挑選適合往來的銀行就可以了。

所以開始了海外投資的第一課「了解國際匯款」。

蕾咪小小簡易的整理了一份銀行比較表供大家參考,可以看看手邊的銀行哪家國際匯款最划算,畢竟,每次的匯款都是幾百元上至千元的手續費在收取,因此,不論是海外求學或投資的人,都可以參考看看。

此版本國際匯款手續費比較表是2014年11月21日製作的,本篇以電匯為主。因此,如果因為時間而產生的差異,還是以該銀行公告為主喔!

蕾咪目前主要只整理了官股銀行與幾家經常往來的銀行費用,其中未含國際中間銀行加收的不定費用。

 

一般而言,國際匯出款項的費用,就是(匯出手續費 + 郵電費)。以台銀臨櫃為例,匯出1萬美金約30萬台幣,費用是150 + 300 = 450元(國際電匯手續金額)。中間若有其他國際銀行轉換,會依照不同的情況加收不等費用,實際費用依照銀行而訂。

※匯款必要資料:

1.Beneficiary(收款人)
2.Beneficiary’s bank swift code(國際銀行代碼)
3.Beneficiary’s bank name(收款人銀行名稱)
4.Beneficiary’s Account No(收款人銀行帳號)

不論是匯出或匯入,這幾項都是必填的資料,有許多不懂的地方,第一次還是臨櫃辦理,多請教行員吧!

在研究國際匯款時,我們往往會看到許多新名詞,讓大家有點卻步。因此,紀錄一下小小的Q&A,蕾咪將自己看不懂的名詞或英文縮寫做個紀錄,也方便大家對照。

Q:什麼是銀行的Swift Code(銀行國際代碼)?
A:環球財務通訊協會(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication,SWIFT),或譯環球同業銀行金融電訊協會。簡單的說,就是掌管全世界銀行彼此間金融電信往來的機構,而銀行國際代碼(Swift Code),一般用於發電匯、信用證電報,每個銀行都有,用於快速處理銀行間電報往來。

Q:什麼是銀行的Sort Code ?
A:簡單的說,就是銀行六位數的分行代碼。

Q:什麼是OBU與DBU呢?
A:OBU全名為Offshore Banking Unit,一般稱為「境外金融中心」,或「國際金融業務分行」,是政府以減少金融及外匯管制,並提供免稅或減稅待遇,吸引國內外貿易商、投資者進行財務操作的金融單位。因OBU本身具有免稅、資金進出自由之特性,該境外公司若在免稅天堂地區註冊登記,則形成雙重免稅優惠。

Q:什麼是電匯(T/T)、信匯(M/T)、票匯(D/D)?
A:

電匯(Telegraphic Transfer,T/T)
電匯是外匯匯款業務的基本方式之一,是指匯出行應匯款人的申請,採用SWIFT(環球銀行間金融電訊網路)等電訊手段將電匯付款委托書給匯入行,指示解付一定金額給收款人的一種匯款方式。

信匯(Mail Transfer,M/T)較慢、匯率低於電匯。
指匯款人向當地銀行交付本國貨幣,由銀行開具付款委托書,用航空郵寄交國外分行或代理行,辦理付出外匯業務。

票匯(Demand Draft, Remittance by Banker’s Demand Draft,簡稱D/D)
指匯出行應匯款人的申請,代匯款人開立以其分行或代理行為解付行的銀行即期匯票(Banker’s Demand Draft),支付一定金額給收款人的一種匯款方式。

此題解答摘自MBA智庫,但是好像有點難懂。因此,請講人話,謝謝。

蕾咪版翻譯蒟蒻:

假設,蕾咪有一個好朋友叫做斑斑,他想匯錢給蕾咪(笑)。

電匯(T/T),快速、手續費用較高,約3天。
斑斑的匯款銀行用電報通知蕾咪的收款銀行,匯款到蕾咪的戶頭。

信匯(M/T),較慢,匯率低於電匯。
斑斑的匯款銀行用信件通知蕾咪的收款銀行,匯款到蕾咪的戶頭。

票匯(D/D)。
匯款銀行開匯票給斑斑,讓斑斑自己郵寄或親自交給收款人蕾咪。 匯款銀行會通知收款銀行,之後蕾咪再自己拿支票去收款銀行提領。

以上舉例後,大家有比較清楚了嗎?不過,提醒一下,海外投資的部分,券商只接受本人的戶頭喔!

為了舉例清楚,所以使用不同的名字;實際情況應該是…匯款銀行(蕾咪台灣戶頭)、收款銀行(蕾咪美國券商戶頭)。

Q:電匯(T/T)與信用狀(L/C)為什麼常常一起比較呢?(題外話)
A:

根據蕾咪的了解,這個就屬於國際貿易的範疇了,前面解釋完電匯是發電報通知銀行匯款,所以也就是直接匯款的意思!

但是在國際貿易進行過程中,存在著風險就是「萬一你錢都付了,卻沒收到貨怎麼辦?」那就是遇到詐騙集團了!

因此,國際貿易發展出一個付款方式,稱之為信用狀(Letter of Credit,L/C)。
信用證是銀行(即開證行)依照進口商(即開證申請人)的要求和指示,對出口商(即受益人)發出的、授權出口商簽發以銀行或進口商為付款人的匯票,保證在交來符合信用證條款規定的匯票和單據時,必定承兌和付款的保證文件。

簡單的說,採購方先提供了匯票,讓銀行證明已經匯款,但是只有出口商把貨物寄出後,才可以拿著匯票去銀行領錢!因此,信用狀(L/C)相較於電匯(T/T)是比較安全的作法,雖然手續比較繁多,但是對於不熟悉的外貿往來對象,還是比較好的作法喔!

延伸閱讀:

[理財] 新手美股投資第二課:了解自己的投資屬性,各大美股券商比較表。


作者簡介_蕾咪

蕾咪,不定期旅居歐洲的工程師女孩,透過簡單的方法,利用銀行打造自動化理財系統, 讓她逐漸擁有被動收入與財務自由,因此開始能夠隨時出發旅居不同的國度, 正一步一步邁進她理想中的生活,一起來看看這些簡單又容易實踐的理財方式吧!:)
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