房地產
債務 負債 貸款 房貸 車貸 背債
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對很多人來說,房子是資產,可是對於小沈而言,這間掛在自己名下的房子不是資產,更多的是淒慘。

這就要從小沈的家裡說起。

小時候,小沈家很好過,因為父親生意做得不錯,除了給家裡吃飽穿暖,平常時不時還有些稀罕的進口玩意兒,這讓小沈和一雙弟妹有著很美好豐足的童年時光。

偏偏就像很多故事一樣,好景總是不長,在小沈國二那年,父親和朋友合夥被倒,為了還債,小沈家幾乎變賣所有值錢家當,也因為如此,他們一家從台北市中心的電梯大樓搬到新北公寓。父親雖然生意失敗,卻老想東山再起,只不過個性使然,往往想到的都不是正經的生意,結果就越弄越糟。

小沈是長子,知道家裡的狀況,高中畢業就沒打算升學,看到弟弟妹妹都還在念書,不想他們也那麼辛苦,幾經評估,看到志願役士兵一個月有三萬多元的收入,未來還有進修管道,想想在部隊裡包吃包住,沒有其他花費,應該可以省下相當費用幫幫家裡的忙,就去報考志願役士兵。老天爺對他不錯,小沈很順利考上,因為他聰明又努力,很多事情都願意接下來,軍旅生活出現不少貴人相助,在工作和收入穩定下,便期待要幫自己的家人買間屬於自己的房子。

想著想著,還沒有等到他開口,兩年後的某一次放假回家,父親就自己提了。

父親的說法是這樣。他們看中一間房子,在那個貸款八成,房價還很低的年代,父親不知道哪來的一百萬可以作為頭期款,可是考量他和母親雖然有收入,但不固定且沒有證明,加上當初為了躲債,連銀行帳戶也沒有,又擔心房子若是掛父母的名字,萬一債主上門,可能打回原形。種種考量下,用孩子的名義買房子,應該是最靠譜的,小沈長年在外,本想就近找住在家裡的弟弟妹妹掛名,偏偏他們還在念書,也都還未成年,想來想去,有穩定工作收入的小沈,是最適合的人選。

孝順的小沈沒想太多,想想有間房子有好無壞,貸款爸媽要負擔,又可以幫忙家裡,就爽快答應了。

想不到這是一場惡夢的開始。

因為放心,所以沒想太多,也提議自己負擔一些,為了讓父母安心,每月到了放假的時候,他都領現金交給父母,在那當下,他覺得自己真的是個大人了。

住進新家剛開始一切都十分美好,但是到了後來,似乎漸漸變質。剛開始,有時候他會接到銀行通知沒有繳房貸的簡訊和留言,他以為父母忙忘了,後來才發現,是因為拿錢去挖東補西,所以常常軋不過來。後來父親說做生意要買台小發財車,車貸又把腦子動到有房有收入的小沈身上,小沈想想也是需要,就簽了名。車貸之後以為就沒事了,過陣子母親忽然說父親生意周轉有點問題,想要借個二胎放在身邊有點預備款,小沈想一想,又扛了下來。

就這樣,明明沒有什麼花費的小沈,算一下房貸加上車貸還有二胎,一個月支出就是他收入的兩倍,每個月要面對不知道爸媽會不會乖乖繳錢和銀行打來催收的恐懼,整個人因為壓力變得恍神。

最後,當母親告訴他,家裡還需要另外一筆貸款的時候,小沈陷入大崩潰,還好部隊裡的同事及時發現,才沒有做出傻事。或許是老天爺疼惜,在小沈覺得快要完蛋的時候,透過妹妹協助,把房子賣掉,再跟買方談暫時回租,還好當時買在低點,恰恰打平這一堆債務,只是這一家子又繼續過著四處租屋的游牧生活。

「或許所有的成長,都必須付出心痛的代價。」小沈感嘆地說。

很多人會以為買一間掛自己名字的房子就是件好事,殊不知,如果有像小沈這樣的親人,透過房子讓你成為貸款的人頭,一件美事就會變成鳥事。若是不想要成為下一個小沈,先把最壞狀況想在前面,除了冷靜評估這些用你名字的貸款,若是真要你扛,你願不願意扛?扛不扛得起?之外,也同時盤點,有沒有可行的其他方案,例如把房子賣掉,或是透過寬限期展延等方式,解決自己眼前的困境。

遇到身邊人的請求最難拒絕,歡喜做甘願受也是一個選擇;如果不是,早點say no,未來的你一定會感謝現在的自己。


作者簡介_徐佳馨

徐佳馨,現職為住商不動產企劃研究室經理。畢業於世新大學廣電系、輔仁大學大眾傳播研究所,學傳播卻因緣際會進入房產業,多年來在海納百川的房地產業裡看市場也看人生,擅長以淺顯方式解釋法規、政策與市場趨勢,除採訪與廣播、電視節目外,專欄散見聯合新聞網、YAHOO奇摩房地產、東網台灣、NOWNEWS、商周財富網等媒體,著有《房市專家教你買一間會賺錢的房子》、《30堂千萬房產課》。