退休金不夠？用計畫面對風險

摘要

退休金規畫最好要有避險策略，包含3大項目：1.透過資產配置，加入低風險資產來分散風險；2.保留或降低部分現金流；3.創造多元的收入。

每個人都想有安穩的退休生活，所以早早就開始計畫，希望現在就為將來做好打算，然而退休規畫的未知程度太大，因此可能會面臨風險，不論是外在的、家庭的、自己的，都可能讓退休規畫轉彎，甚至喊停，為避免這個情況發生，在退休計畫中，一定不可輕忽風險，最好要有「避險策略」，才能讓退休規畫順利。

其中，應備有的避險策略，包含3大項目：

避險策略1：透過資產配置，加入低風險資產來分散風險

透過投資理財累積資產，是讓退休生活有足夠現金流的方式之一。因此資產配置非常重要，但風險與報酬成正比，若過度拉高高風險資產的比例，雖然有機會帶進報高報酬，卻可能在風險來襲時受重傷，因此應配置一部分的低資產風險，例如債券，來分散風險，打造更穩健的現金流且降低損失。

避險策略2：保留或降低部分現金流

有些人在退休資產配置上，會選擇以產生現金流的金融工具，例如配息型的商品或ETF，雖然這些標的能夠產生現金流、帶來部分的被動收入，但當市場有波動或是呈現低迷情況時，建議可以降低配息型標的的持有部位數，或是被動收入不花掉、保留下來、再投入市場，讓資金在市場中可以累積更多的單位數，將來有機會獲得更好的報酬。

避險策略3：創造多元的收入

最後一個避險策略是，思考退休後能否創造更多元的收入。現代人對體力、智力愈發重視，退休後再投入職場、成為高年級工作者，也是常見的現象，時間充裕是退休的好處，可以在退休前思考，退休後要把時間花在什麼地方，也可以選擇與退休前相比，較不這麼繁重、疲累，或自己有興趣的工作，讓自己依然保有一些收入來源，但又能貢獻所學、與社會不脫節，也能維持退休生活的品質與退休金的水位，讓退休生活更安穩。

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