想投資ETF免除選股煩惱，卻仍陷入選擇困難？理財達人：這檔ETF具3優勢，簡單賺大盤循環財

摘要

圖片來源：達志影像

元大台灣50（0050）已成「國民ETF」，最近這2年，即使到校園演講，提到0050和元大高股息（0056），連大學生都點頭如搗蒜，火紅的程度可見一斑。

其實，0050與0056都只是代號，就如同台積電的代號是2330一樣，其中，0050的全名是「元大台灣卓越50證券投資信託基金」，0056則是「元大台灣高股息證券投資信託基金」，由於全名太長，許多投資人乾脆以代號來稱呼。

無論是0050或0056引爆投資風潮，主要是因為，這兩者都隸屬ETF（指數股票型基金），連結的是一籃子股票，可讓投資人免除選股的煩惱，且交易稅只要千分之1，僅是股票的3分之1，具有交易成本的優勢。

選擇困難？0050定期定額買免煩惱

目前台灣可以買到的ETF種類相當多元，包括：市值型（如0050）、產業型（如半導體ETF）、主題型（如高股息ETF）、商品型（如石油ETF）...等，看得小資族眼花撩亂。

如果真的沒有概念，也不知如何挑起，最簡單的理財方法，就是定期定額買0050，且持續買進，逢高停利，大跌再加碼。因為0050一次網羅台灣市值最大的50家公司，包括：台積電、聯發科（2454）、鴻海（2317）、聯電（2303）等等，以撰文日2021年8月底來計算，買1張台積電要花58萬元、1張聯發科要91萬元，小資族鐵定沒那麼多預算，不如買1張0050，要價13萬6,000元，就能同時讓全台最厲害的50家公司幫你賺錢，何樂而不為？

當然，1張0050要13萬6,000元，多數小資族依舊備感壓力，也會擔心短線套牢的問題，每月定期定額扣款，便成了最佳方式，由於券商競爭相當激烈，現在定期定額的資金門檻，甚至已降低到每月1,000元。

每月1,000元，跨出理財的第一步，是我向來的主張。因為唯有管理好小錢，才有能力管理好大錢，將每月扣款金額進一步提升到3,000元、5,000元，甚至3萬元、5萬元，將本金與獲利愈滾愈大。

0050的3大優勢

我會推薦把0050納入讀者的核心買進名單，而不是其他類型的ETF，主要基於幾個理由：

1.0050賺的是大盤循環財

這幾年，游資氾濫，投信發行各類ETF，投資人也很買單。但0050屬市值型ETF，績效表現與大盤接近，半導體股占一半、金融股占1成，還有塑化、航運和鋼鐵等其他傳產股，配置較為均衡與多元，相較於產業型的ETF，如半導體、電動車等，有過度集中的現象，布局0050的好處就是，賺的是大盤循環財，而不鎖定單一產業，雖不易爆漲，但也不易暴跌。

什麼叫做「大盤循環財」？就是只需參考與追蹤大盤指數，不必在乎個別類股，因此，我才會一直強調，對類股輪動沒概念、不會選股，只想跟著大盤發財的人，買0050就對了！

從2003年發行以來，至今18個年頭，0050只有2008年金融海嘯那一年，績效重挫43.1%，以及2011年、2015年和2018年這3年分別修正5%到15%之外，其餘14年都是正報酬（詳見下圖），顯示台灣企業家與勞工們的共同努力成果，反映在股市的長期趨勢向上。

 

2.0050也有配息，還勝定存

買0050是為了賺長期價差，而不是為了賺配息。但不可諱言，領到利息多一份開心。0050歷年來平均現金殖利率為3.41%，遠比一年期定存利率0.7%還要高，儘管每年填息速度不同，但歷年平均填息日28天，讓不少投資人滿意。

3.也需考慮流通性問題

ETF的規模愈大，流通性愈好，無論想買或賣，才不會有行無市。所有台股ETF裡，0050的規模最大，至2021年12月底，已來到1,769億5,400萬元，其次是0056，規模也有1,137億8,300萬元，年增分別超過600億元與400億元，都遠超過排名第3的國泰台灣5G＋（00881），以及排名第4的國泰永續高股息（00878），兩者規模約在350億元上下。

也難怪，0050常成為外資法人布局台股的首選，而0056也因高配息的特色，廣受退休族與小資族的喜愛。

有些新發行的ETF雖具話題性，但成交量能不足，規模也不夠大，想當核心資產長期持有，就不見得那麼適合。除非發行的投信公司，企圖心強烈，願意多砸預算造市，活絡交易量，否則，0050還是理財小白們的首選。

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