個人理財

網友詢問:大仁您好,抱歉打擾您了。因為看了您的文章,是有關於減額繳清的,跟您請教,我有個終身XXX醫療健康保險,繳費30年(已經繳10年了),是否可以辦理「減額繳清」呢?

基本觀念》

在回答這個問題之前,有些基本知識要先建立。如果你不清楚什麼是「減額繳清」,可以參考這篇〈想減額繳清?這些事情你得知道〉;如果你想知道什麼時間可以申請,可以參考這篇〈什麼時候可以減額繳清?〉

確定要辦理減額繳清之前,請先確認是否有「附約終止」的條款,請參考這篇〈主約減額繳清,小心附約整個消失!〉

大仁回答》

關於能否「減額繳清」這個問題,大仁在這篇〈為什麼我的保單沒有解約金?淺談「脫退率」〉已有回答。

辦理減額繳清的大前提,是保單要有「保單價值準備金」。如果你的保單有計算「脫退率」,就不會有保單價值準備金,就不會有解約金,更無法減額繳清。

想要知道你的保單有沒有計算「脫退率」,看條款的第1頁就會知道。像下面這種保單,因為沒有保單價值準備金,很多事情就都沒辦法處理,例如「減額繳清、展期、保單貸款、自動墊繳」等,這些因為沒有保價金,所以統統無法辦理。

 

結論》

本次詢問的保單,經大仁查詢後,是屬於有「脫退率」的終身險,因此,沒有保單價值準備金的保單,當然就無法辦理減額繳清了,如果想解約,也沒有解約金可以領。

所以,這份保單該如何去留,就請自行好好評估了。如果不知道該如何決定,這兩篇文章可以給你參考:〈保險費繳不出來怎麼辦?教你8個方法!〉〈【觀念】保單買很多年了,還要繼續繳嗎?──淺談「沉沒成本謬誤」(2020年4月更新)〉

好了,這篇文章就到這邊,希望對你有所幫助。

後記:其實會遇到需要減額繳清的保單,通常代表當初的規畫不正確,或是後來繳費有壓力等等。很多人在買保險的時候,因為不想自己上網做功課,就選擇最省時省力的人情保,結果等到發生事情,才後悔人情沒用。

例如這位網友,為什麼不直接詢問他的業務員呢?是業務員已經離職了,還是不願意協助辦理,或者是因為人情才不好意思開口?

醒醒吧,這份人情再濃烈,也不會在你生病的時候幫助你,能幫助你的,只有一份規畫合宜的保險

本文獲「淺談保險觀念」授權轉載,原文:網友詢問》繳費超過10年的終身險,可以辦理減額繳清嗎?


作者簡介_保經大仁

我是大仁,現為臉書《淺談保險觀念》粉絲團版主。專注研究保險法學,處理實務理賠爭議。擅長以風險管理的思考角度,傳遞淺顯易懂的保險觀念。

希望能夠分享所學,讓台灣的保險觀念,往好的那個方向前進一點點。

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