通膨、物漲享退難，退休信心指數僅56分不及格

摘要

物價、房價飆漲，民眾對樂退信心也看空！中國信託金融控股公司子公司台灣人壽保險公司（簡稱「台灣人壽」）與國立政治大學商學院（簡稱「政大商學院」）共同發布「台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查，今（2024）年退休觀察三大指數齊跌，「退休信心指數」摔落至56分不及格；「退休充裕指數」、「退休生活滿意指數」更創下五年來新低；退休準備年齡則延後至38歲，顯示在低薪通膨時代，國人對退休準備充滿無力感。

退休信心、充裕、滿意度下滑，平均指數5年最差

持續追蹤五年的「退休生態觀察指標」，今年退休三大指數首度全數走弱，其中「退休生活滿意指數」、「退休充裕指數」雙雙跌至63分，勉強守住六字頭，卻是歷年最差；「退休信心指數」僅有56分，五年來三度不及格；調查也發現，民眾退休準備平均年齡38.03歲，較前一年36.99歲稍晚，儘管有過半數國人（53.9%）認為四十不惑前就該啟動退休規劃，但面對通膨高物價衝擊，退休準備心有餘卻力不足。

在退休充裕指數方面，調查結果逾六成未退族（61.7%）評估退休前無法備足退休金、更有61.9%未退族認為退休金得另籌「自備款」才夠用；超過七成已退族則坦承，退休支出仰賴「社會保險」，突顯理想與現實落差大。而如果勞退開放自選投資標的，近六成民眾（58%）願意自提；目前沒有自提的原因以「不想讓政府管理（32.2%）」、「沒多餘錢自提（24.1%）」佔大宗。

 

阻勞保破產，降低給付反彈最大！近六成民眾不願延退

針對勞保年金改革議題，民眾最反對採取「降低給付（42.1%）」解決破產問題；半數民眾（50.8%）接受調高1%、共繳12%保費避免勞保破產；近六成（57.9%）希望維持65歲、不接受「延後退休」。交叉分析結果顯示，40歲以下青世代最不支持「降低給付」、「提高保費」，相對可接受「延後退休」；計畫主持人政大風險管理與保險學系特聘教授黃泓智、金融學系教授楊曉文分析，薪資成長追不上物價漲勢，年輕世代現金流壓力較大，因此寧可延後退休，而不願少領退休金或多繳保費。

 

在退休安居方面，近八成（76.5%）民眾有興趣入住養生村，連兩年成長，其中40歲以下青世代接受度超過九成（90.8%）；有85.5%民眾願意月付6萬以下入住；71.4%民眾有意願預買保額200萬養生宅保險商品，代替繳交入住保證金，高齡、單身人口日增，也讓臺灣養生宅接受度愈來愈高。而疫情之後，民眾愈來愈重視健康管理，保險公司相繼推出「養老及健康加值服務」，讓保戶能以更實惠價格獲得健檢、居家照顧與清潔等服務，近六成（58.9%）民眾認為有助提高購買保險商品的意願。

 

「銀經濟 智未來」，銀髮金融論壇8月登場

台灣人壽長期關注高齡議題， 2020年起與政大商學院共同建置全臺第一個「台灣高齡社會退休生態指標」，由政大風險管理與保險學系特聘教授暨銀行保險研究中心主任黃泓智教授、金融學系教授暨金融研究中心主任楊曉文教授與資料採礦研究中心鄭宇庭教授執行調查，今年以全臺25歲以上民眾為樣本，有效問卷1,410份，在95 %的信賴水準之下，抽樣誤差值為正負2.61%，完整調查結果與退休生態五年趨勢變化，將在2024「銀髮金融論壇」公布。

「銀髮金融論壇」8月22日於台北晶華酒店登場，今年論壇主題「銀經濟 智未來」，重量級卡司包括諾貝爾經濟學獎得主史蒂格里茲（Joseph E. Stiglitz）跨海視訊開講，史蒂格里茲曾任白宮經濟顧問委員會主席，將為世界通膨經濟局勢把脈，提出前瞻見解；政務委員陳時中肩負推動健康臺灣使命，專題演講分享如何「銀向健康老化 投資無齡未來」；圓桌對談邀請陽明交大林奇宏校長、宏碁智醫連加恩董事長、台灣人壽賴玉菁副總經理以及中國信託銀行尹志龍副總經理，針對退休規劃、通膨理財、AI智慧醫療等議題跨界對談，歡迎民眾踴躍參與。

今年論壇亦攜手倡議夥伴木酢達人，共同推展「循環永續」理念，活動當天全程參與論壇的民眾，即有機會抽中木酢達人提供的天然木酢液好禮。

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