出生求學、工作結婚生子、退休養老，人生的歲月很長，在不同的階段，需要的生活模式也不相同，保障亦是如此。為守護每個重要的當下，更該定期檢視了解自身需求、規劃適合的保險，才能確保保費是花在刀口上，而最好的方式就是依不同年齡需求來規劃保險。
求學時以意外、醫療為主，出社會再加入壽險保障
首先是「0～20歲」，此時大多還在求學中，不是家庭主要的經濟來源，主要是提升對自己的保護與保障，避免因意外或疾病成為影響家庭經濟的因子。所以要強化個人的意外險與醫療險，趁年輕時投保、保費較便宜，還能用相關的保險金填補因意外、疾病產生的費用支出。
到了「21～30歲」，這時慢慢已與社會接觸，或是踏出校門開始工作，成為上班族，考量通勤的時間變長、交通以騎車取代大眾運輸工具，為避免意外受傷的可能性與影響，建議要強化既有的意外險保障，也要檢視醫療險的保障夠不夠，若身為家庭主要經濟支柱或責任，也可以增加一些壽險保障，考量保費負擔，可先以保費相對便宜的定期壽險為主。
30歲後家庭責任重，也要開始為老後退休做打算
邁入「31～50歲」階段，通常是家庭主要經濟來源，必須同時「顧老也扶幼」，身上也大多有房貸、車貸等負擔，責任最重。此時應視責任額與經濟狀況，增加定期壽險的保額或是改投保終身壽險，填補風險。另外也該強化醫療保障，增加癌症險或重大傷病險針對特定給付提供給付的保險，最後更該為未來籌謀，規劃失能險或創造退休後的被動收入，如分紅保單或利變型商品等。
到了50歲，此時家庭的責任較輕，生活重心改以自己為主，更該檢視自身的保障是否足夠、退休規劃有無依序進行。另外考量年紀大發生意外、疾病的機率高、風險大，支付的費用也多，應檢視原有的意外險、醫療險保障是否足夠，若不足可趁身體還健康可承保、或還在最高投保年齡限制下，為自己未來補強保障。但要注意的是，年紀大保費相對較高，也要評估保費負擔是否合理，避免過高的保費壓垮了老年退休後的收支。
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