今年36歲的Lydia是兩個孩子的媽，原本從事金融業，近兩年則因為照顧小孩而留職停薪。由於剛出社會就懂得投資理財，兩年前也開始定期定額買基金，近期更善用科技來做智能投資，歷經疫情後行情從谷底翻轉，目前年均報酬率已是雙位數。因此，即使短期少了薪水收入，她依舊不用為日常生活支出而煩惱，且期望目標存到千萬後，就可以靠被動收入來過日子及備妥退休金。
「我從小就很喜歡存錢，拿到零用錢只會花半一半，剩下一半就拿去放在錢包裡，每天看著錢包、聽到銅板聲就會很有安全感。」Lydia說，媽媽在她國小的時候就在郵局開了帳戶，她存錢存到錢包都滿了，就會請媽媽幫她拿去郵局存，再加上每年領到的壓歲錢，一直存到大學畢業都沒有領出來花。
再加上高中時期開始打工，大學還到補習班去教課，從時薪不到百元做起，到後來已經可以月領超過1萬元，總計打工的錢加上從小到大的積蓄，大學畢業Lydia的戶頭已經存到30多萬元。「這個數字對我來說是很大的激勵，原來持續每個月一點一滴的存錢，長期下來真的可以累積資產。」Lydia說。
出社會以後，Lydia先持續儲蓄並以定存為主要的投資工具，隨著薪水增加，她開始投資金融股，投資一段時間之後她發現，每個月領到薪水想要把錢投入股市時，往往會受到股價的變化而猶豫不決，「看到股價上漲就想說等低點再買，等到股價往下走又怕一直跌，擔心害怕的結果就是不敢進場。」Lydia體認人性投資的盲點與弱點，加上兩年前留職停薪帶小孩後，忙碌的生活讓她少了每天盯盤的時間，因此思考過後，開始轉而透過定期定額加碼兩檔基金，即使每個月存入約 6000~7000元，雖然金額不多，她還是很慶幸在自己生活忙碌時，能轉換成適合自己的投資方式，做出對的決定。
理財心法1》留緊急預備金，長期紀律買基金
Lydia在決定要留職停薪之後，盤點資產，出清股票部位及解約定存後，再留下家庭緊急預備金，將剩餘的錢採定期定額的方式轉入兩檔基金標的，並且定期檢視績效，不僅如此，Lydia還說只要長期趨勢向上，基金報酬率短期震盪時她也不為所動、持續買入。
理財心法2》用趨勢與績效來挑選基金標的
相較於一般人在選擇基金時是先以「報酬率」來作為評選標準，Lydia則是先抓市場趨勢，看好科技發展的重要性， 以及對於台股的熟悉度，她一開始就鎖定科技基金及台股基金。接著，她用「三年報酬率」做為篩選標準，找出每一檔排名在前的基金，仔細檢視這些基金的投資月報，她會參考月報提供的投資策略、績效與該基金的標準差，留下她認為符合她「穩健」需求的基金。最後則是抓過去幾個大回檔的時間點，如：新冠疫情爆發時，比較這檔基金從低點回升的速度是不是夠快，綜合參考上述4個指標，如果是，就將這檔基金納入買進的口袋名單
理財心法3》善用智能科技，輔助長期投資
有了投資金融股每天擔心股價變化的前車之鑑，Lydia深知投資最怕人性的盲點。因此，在定期定額買基金的時候，她尋求善用大數據分析的AI投資工具來克服人性弱點，打造出符合她自身投資需求的資產配置。此外，更因為AI投資會根據市場趨勢跟基金績效，需要時即時再平衡調整，讓投資組合經常性處於黃金比例的最佳狀態，因此，Lydia不用擔心市場波動讓資產配置失衡，只需要專注於定期投入資金、創造長期投資效益即可。
Lydia說未來自己仍會在尋求AI投資工具的協助下持續定期定額，藉由金錢的累積跟時間的複利效益，目標存到千萬元退休金後，再利用這筆錢轉入配息型基金，每個月創造現金流作為被動收入，能夠過著無憂的第二人生。