基金

疫情發生的過去這2年股市走大多頭,讓眾多力求財富翻身的小資族大嚐甜頭,當沖、融資放大槓桿操作都有不錯的成果,不過今年以來股市陷入空頭動盪,之前的手法不管用,不少小資族們紛紛陣亡,不禁想問:投資策略該怎麼調整才能繼續賺錢?

投資始於多頭順風順水 面對空頭關關難過

理財專家認為,小資族們的問題癥結在於:多頭時操作太順以至於忽略了風險與資金的管理。隨著環境改變,投資始於多頭的小資族們,投資觀念與策略都得調整,擬定多空皆能因應的策略,才能當長期贏家。

小資族改採2心法Level Up 無論多空順利過關

專家建議,可掌握兩大投資心法,來提高投資勝率:

心法1.單打獨鬥,不如打群架:單買個股有選股與進出時機的問題,還要盯盤,耗費時間與精力結果卻不見的如預期,如果改買投資一籃子股票的基金打群架,勝算無疑會相對提高,因為基金背後有一群操盤團隊,從各種角度與面相對個股進行深入研究,選出多檔好股並嚴格執行停利停損,為投資人創造超額報酬。

心法2.做好投資風險與資金管理:多頭時All in有機會帶來優渥報酬,但是也有可能翻船,無論多頭還是空頭,你都該做好投資風險與資金管理,定時定額搭配逢低買進,才是戰勝市場的不滅定律。

為什麼定時定額搭配逢低買進更有機會戰勝市場?下圖可以看到當發生市場利空下修的時空背景之下,當時的你若透過D檔投資法理財,和一般透過定時定額操作的結果有什麼不同?

D檔投資法結合定時定額與自動低點加碼 放大報酬機會

以歷史5次重大事件:2008年金融海嘯、2011年歐債危機、2016年英國脫歐、2018年中美貿易戰、2020年新冠肺炎為例,可以看到運用逢低加碼的D檔投資法,在全球主要股市歷經大跌段反彈後,最終收益皆較一般定期定額亮眼,例如台股指數運用逢低加碼後,報酬率是定期定額的128%,美股S&P 500指數績效是定時定額的119%、全球市場MSCI世界指數報酬更是定時定額的127%。(詳見圖1)

圖1:D檔投資法在全球主要市場的報酬率均優於定時定額

台股加權指數

 


美股S&P 500指數

 


MSCI世界指數

 


MSCI金融指數

資料來源:Bloomberg;以2008/1/4~2022/06/30 台股加權指數、美股S&P 500指數、MSCI世界指數、MSCI金融指數計算,D檔投資法(定額不定時)與定時定額之基金扣款日:每月6日,每月扣款金額:NTD 5,000;D檔投資法觸發扣款金額為每次NTD 5,000。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。以上指數報酬率僅為參考,不代表未來報酬率之保證,亦非基金績效之影射,且兩者間並無直接關聯。

逢低買進效果雖然好,但若還要自己抓準時間逢低買進也太難了!值得慶幸的是,現在野村投信已將定時定額與低點加碼的功能結合了,升級推出「D檔投資法」,除了每月定時投資,更每日自動比對過去10個基金營業日的基金淨值,「下跌超過10%即自動觸發扣款」,讓你低點不用盯盤找,更不用怕錯過。系統性的D檔自動加碼投資法,讓你把握每次撿便宜的良機,投資效率大提升。(詳見圖2)

圖2:D檔的運作機制

 

現在就佈局掌握致勝3先機 小資族Be Rich不是夢

今年以來頻頻受傷的小資族,或許會擔心現在市場震盪而遲疑,但是現在投資佈局至少賺了3個好處:
1.市場修正,同樣一筆錢買到更多單位數。
2.股價跳水,同一檔股票用更低價格買進。
3.更有效地掌握相對便宜的買入點,提升未來獲利空間。

小資族Be Rich不是夢。理財之路猶如登山,雖有上坡下坡,但堅持下去就是一路向上,尤其路程中有野村投信擔任最佳嚮導,勢能強化登頂信心,邁向好野人生。

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