退休準備新危機？未退族最怕「通膨」吃掉退休金

摘要

根據國發會最新發布的「2022年至2070年人口推估」報告指出，預估2022年台灣總生育率降到0.89人，到了2025年，老年人口占比逾2成，正式進入超高齡社會。

高齡少子化對社會帶來極大的變化，也促使民眾以更積極的態度，重視與執行退休規劃。持續觀察了解民眾對退休準備的態度，中國信託金融控股公司旗下子公司台灣人壽保險股份有限公司（簡稱「台灣人壽」）與國立政治大學商學院（簡稱「政大商學院」），在8月共同發布2022「台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查結果。

▲台灣人壽與政治大學商學院今（29）日發表2022「台灣高齡社會退休生態觀察指標」，由政大商學院黃泓智教授（圖右三)、楊曉文教授（圖右二)、台灣人壽張瓊文副總經理（圖左三）、賴玉菁副總經理（圖左二）、游雋明副總經理（圖左一）、孫紀蘭副總經理（圖右一）共同倡議退休準備提早開始，積極行動力抗通膨。／台灣人壽提供

全台第一個「台灣高齡社會退休生態觀察指標」，榮獲「亞太暨台灣永續行動獎」肯定

台灣人壽行政管理處張瓊文副總經理記者會中表示，2020年開始台灣人壽與政大商學院，攜手建置了全台第一個「台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查，連續三年追蹤觀察台灣民眾在退休準備、退休風險、醫療及長照安養各層面的現象和需求。雙方產學合作成果也剛在8月榮獲「亞太永續行動獎」暨「台灣永續行動獎」兩項大獎肯定，台灣人壽希望拋磚引玉，發揮保險的核心能力，號召更多夥伴關注台灣高齡社會的問題與需求，共同為民眾打造身心富足的第三人生。

參與本次調查的政治大學金融系教授楊曉文發表「2022台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查報告指出，今年退休信心指數、充裕指數、生活滿意指數三大觀察指數首度全部及格！但民眾對退休規劃看似樂觀卻有隱憂；尤其未退休族群憂心忡忡，在退休準備上最憂慮「通貨膨脹」、「勞保改革」與「健康不好」這三件事，其中最擔憂「通膨」會讓退休金縮水，民眾準備退休將更吃力。

拒當貧老「下流老人」，超前部署增加第二、三層退休金
留意退休準備可能低估的風險，越早開始複利效益越大

為了不讓這些擔憂影響退休準備、將來變貧老，楊曉文教授呼籲年輕未退休族可積極增加第二、三層退休金，讓老後生活能有更充裕的規劃；另也建議可善用保險助攻樂退，完善財富、健康及長照老本。而政治大學風險管理與保險學系，同時也是計畫主持人的黃泓智特聘教授則針對「退休準備可能低估的風險」研究專題進行說明，他強調民眾若低估通貨膨脹、未來勞保給付降低、長壽、投資，不健康，以及太晚準備等風險，會造成退休不足感，建議退休準備應提前至30歲以前，愈早開始規畫愈好，仔細評估每項風險帶來的影響，提早規劃最適合個人的退休方案。

根據調查結果的重要發現，台灣人壽營運規劃二部副總經理游雋明表示，以通膨2%為例，現在100元的購買力，在30年後，會下降只剩55元，是不容被忽略的威脅，提醒要有三步驟「先建立自主備老的觀念」、「估算20年退休所需存糧」，以及「趁早規畫足額醫療保障」，退休金包括日常生活、長期照顧、醫療費用加計大概要1092萬的準備，建議善用保險的多元性，透過年金險、投資型保單商品，為自己增加將來的退休金來源；同時透過健康險、重大傷病險等醫療相關險種，轉嫁長壽、不健康風險。

另外，商品精算處副總經理賴玉菁指出，台灣人壽內部統計達6成保單要保人是女性，吻合這次「女性是家庭投保的決策者」調查發現。她建議女性無論是為自己或家人投保，要秉持三個原則「大人的保險要優先，其次才是孩子」、「經濟負擔最重者為主」及「趁早準備、定時調整」，與健康相關包含住院醫療險、防癌險、重大疾病險與長期照顧險等，隨著人生階段、經濟環境及財務情況，針對風險缺口逐步補強，規劃「最合適的好保險」，讓家庭與退休生活不擔憂。