個人理財

疫情危機之下,各領域專家用這樣的觀點帶你突破困境

「掌握生活,擁抱錢途」後疫情經濟趨勢線上論壇

「掌握生活,擁抱錢途」後疫情經濟趨勢線上論壇,邀請專業黃金陣容講師為民眾提供後疫情的資產配置方向。右起貴賓包括:財經界自由女神邱沁宜、全球人壽商品部鄭中安副總經理、演藝圈副業女王王宇婕、商周集團朱紀中總經理及主辦單位全球人壽品牌企劃處蕭乃心助理副總。

2020年絕對是難忘的一年,Covid-19大爆發,全球進入警戒狀態,經濟活動大受衝擊。這場疫情改變了人們的生活方式,不僅提高風險意識,更讓大眾省思自身的資產配置是否適當,因此,Smart智富月刊與全球人壽舉辦庭聚生活講堂「掌握生活,擁抱錢途」後疫情經濟趨勢線上論壇,希望能夠在後疫情時代,為民眾的資產配置提供不同領域專業人士的經驗分享。

財經自由女神邱沁宜,做資產配置保留銀彈

首先,財經自由女神邱沁宜在論壇中分享,越是動盪的時代,越是要做好資產配置,將整體投資組合風險最小化,她保留約三成的類現金比例(存放於債券型基金),好讓自己在股市波段低點時還有子彈可以進場。

在投資策略上,邱沁宜會特別看CNBC的恐懼貪婪指數,做為進場布局的時機參考。現階段她看好台灣的經濟實力,由於邱沁宜平常沒有時間盯盤,所以她自己的投資配置裡有八成是以中長線為主,兩成做波段投資,一邊定期定額買基金,同時也會參考月KD指標,並嚴格遵守停損停利點。最後,邱沁宜也提醒,投資與保險保障一定要並重,並且提早做規劃,還可以透過信託或是保險公司等第三方進行管理,確保現金流及做好資產規劃,為老後的生活多增添一分保障。

疫情衝擊,保險觀念提升,但壽險保障明顯不足

全球人壽商品部副總鄭中安表示,疫情的發生的確提升了許多人對於保險的重視,不過長期以來台灣民眾較偏好疾病、醫療的保障,但對於壽險保障的規劃卻是明顯的不足。追根究底可能是一般民眾誤以為壽險只有身故時才用的到,但其實壽險保單除了有守護家人的功能外,還可以作為退休規劃及資產傳承的工具。特別是以30~50歲的民眾來說,除了要面對家庭經濟不穩定的風險之外,也應該要開始正視自己退休規劃及資產傳承的議題,建議要選擇對的工具並及早開始準備。

用壽險做資產規劃,有四大好處

鄭中安表示,用壽險來做資產傳承規劃有四個好處,分別是: 1.預留稅源 2.資產增長 3.靈活支配 4.受益分配。以利變壽險為例,市面上有多種幣別的選擇、不同繳費年期以及是否還本的設計、還有不同壽險保障倍數的選擇等,可以讓民眾依照自身需求作不同的保險商品組合規劃。因此,壽險保單在各個時期的保險金額確定性高、變現性佳,保單貸款的借跟還都非常容易,且保單價值成長的效果也相對穩定,還能透過壽險保障倍數提供一個隱藏性的資產增長,是最適合作為預留稅源或資產配置的工具,也同時兼顧了風險管理及資產成長。

最後,利用保險金的指定受益分配,除了可以事前規劃好對象與分配比例外,也可以依照家庭狀況隨時調整,以避免身故後引起爭產的爭議,進而達到資產傳承的目的。

副業女王王宇婕,創造現金流累積資產

而知名演員王宇婕也在這場論壇中提到,雖然她在八點檔還有偶像劇裡佔有一席之地,但是演藝圈的不穩定性,讓她很早就知道一定要有被動收入,於是從興趣著手開始學習創業;剛好遇到理念相同的朋友,便拿出收入的兩成出來經營洗髮精副業,甚至還投資空氣清淨系列項目。

王宇婕強調,創業很辛苦,所以創業一定要是自己有興趣的事物才能走得長久,並且在這過程當中,要不斷的問自己:「這個產品能夠帶來什麼樣的意義?」而不是單純只是為了賺錢而已。

王宇婕的副業經營的有聲有色、至今有獲利,但是投資卻不盡然是如此,她投資過南非幣,也曾經追進熱門的航運股,結果套在高點。此外,王宇婕之前在做保單規劃的時候,只是很單純的想到要將保障留給媽媽,沒想到前一陣子生病,才發現自己所規劃的醫療險保障不足。剛好透過這次的論壇,她學習到投資要適時停利停損;在做保險規劃的時候,也要懂得隨著人生階段的變化去做保單調整。

因為疫情,人們發現很多事情不能做,卻也發現很多事情一定要馬上做,例如守護家人及資產傳承這件事,透過妥善的資產配置,讓你的愛得以延續,還能代代相傳,永流傳。

本文內容為講者個人發言,僅供說明參考之用,不代表任何形式之投資決策依據或投資建議。