個人理財

投保意外險常見的迷思

怎麼選意外險最聰明?

怎麼選意外險最聰明?

風險是造成損失的主要原因,而在眾多風險中,意外風險是不分年齡或性別,發生機率高,而帶來損失大的風險,因此很多人都選擇透過意外險,來轉嫁意外事故對家庭造成的經濟影響與醫療支出。

常見迷思1:搞不清意外「外來、突發、非疾病」3定義

所以很多人都視意外險為基本保障,尤其在青壯族群,因為工作、生活等關係, 常常在外奔走,更有轉嫁意外風險的需求,投保意外險普及率相對高,但針對意外險投保,很多人也有一些迷思與誤解。第一個最常見的迷思,就是認為突然發生的事件都屬意外,意外險都會賠;但其實意外險對意外有明確的定義,是「外來、突發、非疾病」。「外來」指得來自身體以外的事件;「突發」是指事件突然發生、無法預先因應;「非疾病」則是與疾病無關。

像是上班途中出車禍身故或失能,即符合「外來、突發、非疾病」的意外定義; 但若因心肌梗塞促死,造成意外的主因是疾病,就不符合意外的定義。

常見迷思2:重儲蓄輕保障,意外才是青壯年基本防護網

其次,部分青壯族群會「重儲蓄、輕保障」,覺得應先理財投資,保障放在次順位,但其實基本保障是青壯族群的防護網,也是讓你無後顧之憂可以向前衝刺的促進動力之一,因此更應優先投保意外險,強化自身的保險保障。

意外險如此重要,到底該怎麼挑選怎麼搭呢?基本上意外險的保費不像其他險種, 不同年齡性別有不同費率,意外險主要是看被保險人的職業等級,若 2 個不同年齡者從事同性質的工作,投保同保額意外保費是一樣的。

選提供意外身故、失能與重大燒燙傷保障的意外險

而意外險主要理賠的項目包含「意外身故」與「意外失能」,前者是當被保險人因意外身故,保單即按保額給付「意外身故保險金或喪葬費用保險金」給受益人; 若被保險人因意外而失能,且失能情況符合失能等級表其中之一,保單則按失能等級對照的給付比例,計算「意外失能保險金」進行理賠。

至於意外險保額要多少才夠?唯一國營、始終與民眾為伴的臺銀人壽表示,可參照壽險保額的1~2倍作為意外險的投保金額。基本上會以個人總負債金額與對未來對家庭的責任額計算個人的壽險保障,例如一個青壯族群,其名下有200萬元的信貸但對家庭沒有照顧責任,則其壽險保額就為200萬元、意外險保額則建議在200萬元~400萬元。

除了身故與失能保障,臺銀人壽指出,現在有不少意外險也提供「重大燒燙傷保險金」,指在保單有效期日內,因意外造成燒燙傷時,即按保額的一定比例整筆給付「重大燒燙傷」給被保險人,這也是意外險提供的多元保障之一,建議民眾可多參考,依自己的需求找到適合自己的意外險保單。

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