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美麗人妻好理財

季芹:我做最對的一件事情就是理財

「甜姐兒」季芹已出道超過25年,嫁做人妻之後,不當貴婦反而當起專業的基金投資人,她強調,投資理財計畫要越早開始越好,定期定額持之以恆,絕對可以累積財富。

有著水汪汪大眼、甜美笑容的季芹,外表彷彿凍齡,再配上一口「娃娃嗓音」,實在讓人很難想像她已經邁入「四十不惑」的智慧年紀。

14歲就出道的她,演戲、主持節目樣樣拿手,分別入圍第36屆「兒少節目主持人獎」及第46屆「迷你劇集電視電影女配角獎」,甚至還出過音樂EP、寫過書,但這些光環與掌聲,沒有讓她迷失,反而讓她更看清楚自己要的是什麼。

「我媽很早就跟我說,演藝圈的收入不穩定,你一定要懂得理財。」季芹說,媽媽的耳提面命,對於年輕時的她來說,常常是左耳進、右耳出,對金錢沒有概念,當時只知道把所有的收入都交給媽媽處理。

直到二十歲時,季芹的父親為她定期定額投資基金,還會隨時與她分享基金的獲利與報酬;而父親喜歡同時買很多基金標的,每個銀行帳戶至少買了10檔以上的基金,父女倆光是討論基金就能夠聊上好一陣子,無形中也為季芹奠定金錢觀。

另一半不懂理財,季芹成家中財務長

父母教導季芹理財觀念,而真正促使季芹進場投資的那雙手卻是先生王仁甫,「他真的對投資沒有概念,隔行如隔山,常常是我在講,他卻有聽沒有懂。」季芹提起,特別是在30歲懷孕時,無法再正常接通告或上節目,收入銳減,頓時讓她體悟到媽媽說的「演藝圈沒有工作就沒有收入」的危機感,因此下定決心要學習投資理財並進場布局。

剛開始,季芹的投資以股票為主,但幾次波段沒有看準趨勢、賠了不少,她因此將資金轉進基金,讓專家替她的資產把關。年輕時多配置在股票型基金,結婚生子後則將重心擺在可帶來現金流的平衡型基金或債券型基金。

每個月看到現金流進帳,成為季芹一家人的小確幸,她會用這筆錢帶家人去吃大餐、甚至出國玩,「我都會跟小孩說,你們盡量吃盡量玩,媽媽請客。」 季芹強調,單身的時候投資要積極,用風險去換取較大的報酬;等到有了孩子、家庭責任變大,投資操作就要比較穩健保守,要以能夠帶來現金流或收益的基金為主。以下是她的理財金律:

 

金律1:結婚不一定要趁早,但理財一定要趁早

「我覺得做最對的一件事情就是學會理財,現在才能讓家人安心過生活。」季芹提醒,投資理財越早開始越好,經營民宿的她,看到年輕一輩的變成月光族都會搖搖頭,所以她常常提醒年輕員工:「你每個月領到薪水一定要先存錢,就算是1,000元都好,拿來定期定額買基金,如果不知道要買什麼,就來問我。」

金律2:每個月不一定要上吃大餐,但一定要定期定額投資

季芹喜歡定期定額買基金,因為她覺得這個方法帶有「強迫儲蓄」的功能,而且只要在網路銀行設定好,就能夠自動扣款,完全不用擔心忘記。除了定時定額,季芹還會在淨值下跌的時候單筆進場加碼,「當我確定這檔基金的選股還有趨勢方向是對的時候,我就會再加碼投入,等到市場回升、淨值走高的時候,我的報酬率就會漲得很快。」季芹說。

金律3:可以挑戰自我極限,但投資請嚴守停損停利點

季芹生平第一個月投資股票就獲利高達83%,但因為金融海嘯爆發,最後是不賺反賠70%。經過這次的考驗,季芹明白「設停利停損點並嚴格執行」的重要性,她的原則是一檔股票跌幅達15%就賣出,趕快認賠,轉換到有漲幅空間的股票,就有機會賺回來。

金律4:美好的投資就像養了一頭牛,每個月都能帶來現金流

季芹現階段的資產配置大約為股票40%債券60%,相較於年輕時的她還要保守,因為她認為,上下肩負長輩與孩子的三明治族每個月的開銷大,絕對不能讓投資風險影響到家庭生活,因此投資標的要以能夠帶來穩健收益的債券型基金為主,同時還能帶來現金流,基金配息就像是季芹的零用錢一樣,每個月帶來收益。

金律5:投資風險需要分散,資金也要分流才有賺頭

三明治族要應付家庭開銷,同時還要想到退休金的目標,因此,季芹會把資產分成三大包錢袋:家用(包含緊急備用金)、退休、子女教育金,這三個錢袋各有其功能、平常彼此不會互相流通,以確保家庭開銷、子女教育金還有退休規劃的理財目標可以安全達陣。

金律6:保險搭配投資,自選標的或交給專家都可以

最後,季芹提醒,像她這樣的三明治族是家中主要經濟支柱,一旦發生風險,就會影響祖孫三代的家庭生活,因此在做投資理財之前,要先把保險規劃好,如果想要保險和投資兼具,可以選擇投資型保單,若剛開始接觸投資對自己的選擇比較沒有信心,則可以投保類全委保單,交給專家代操,用保單連結的基金來做為投資標的,兼具保障與投資功能,讓資產在安全的防護網之下成長茁壯。