觀點新聞

新冠肺炎疫情未平息、中美貿易戰煙硝味濃,為全球的金融市場增添變數,投資人想在此時進場,難免膽戰心驚,但其實,透過定期定額的方式布局,就能掌握勝率。

在面對波動時,採用定期定額的方式進場的好處在於,低點買進時不灰心、持續扣款,高點買進時不慌亂、依舊有紀律的投資,歷經一個完整的多空循環之後,等到市場翻轉,來到下一個高點,便能看到亮眼的獲利。以下是三個在波動時定期定額投資的「三不」技巧:

1.不是選波動最大的就好

儘管多數人都知道,越是有波動的市場,定期定額的效果就月明顯。然而,不是定期定額在波動最大的市場就一定可以創造最高的報酬率,在波動的市場裡要以定期定額來贏得勝率的話,最主要的關鍵還是要挑選「趨勢向上」的標的,換句話說,先挑對趨勢向上的市場,不看進場的時間點,越是波動越要買進,這樣才能降低進場成本,長期定期定額之後,累積更多的基金單位數,等到市場趨勢回升,就能比別人更快獲利。

2.不能賺到波段就跑

定期定額的概念,就是藉由長時間、在不同時間點進場來降低成本,而且無論市場如何震盪,都要按時進場布局,減少人為心理的因素的干預。所以,想要在市場波動的時候藉由定期定額累積資產,最關鍵的技巧之一就是要「長期」操作,最好能歷經完整的景氣循環,通常是3~4年。

從線圖上來看,這會是一個完美的「微笑曲線」,沒有人可以預測線圖何時會走揚,但可以確定的是,藉由定期定額布局,可以將成本攤平,當股價往下走的時候,仍然固定加碼買入,等到股價回升,就是甜蜜微笑看報酬率的時候。

3.不因錢小而不為

不能等到「存夠錢」才開始投資,而是要先投資才有辦法「存夠錢」;也就是說,無論你是剛出社會的領22K的新鮮人,還是財務壓力沉重的三明治族,每個月都得設法攢出錢來定期定額做投資。

以全球股票或美股為例,三年波動風險約一成多,但其年均報酬率有6~7%,假設20歲的年輕人,可以每個月拿出4000元來定期定額,則到65歲的時候,至少就能擁有1000萬元的退休金。

定期定額能夠克服人性投資的盲點,長期來看,其投資效率遠大於單筆投資。因此,不用害怕市場震盪,越是波動越要定期定額進場,堅持不停扣,等待市場回升、收割甜美果實。

【免費索取】超高CP值定額攻略,對抗金融市場的震盪不安!



返回 輕鬆享樂退 實現你的退休夢