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房租、生活費、電話費、置裝費,林林總總的支出項目,讓工作2、3年收入有限、還沒脫離「小資」標籤的你, 壓力很沉重。然而小資也等同於「沒有什麼背景」,什麼都要靠自己,保單與退休規畫也是一樣,所以你雖然很想靠保險理財幫自己的未來做打算,然而這些支出已讓你「生食都無夠,哪有通曝乾」,買保險,似乎是一場很遙遠的夢想。

小資族們先別著急,雖然收入有限,但不代表不能做保險規畫,只要跟著以下4大重點走,就能一步步架構自己的保險保障,還有機會累積資產,早早與「小資」畫開界線。

重點1:保費支出不超過家庭年收入的10%

既然收入有限、支出難減少,小資族進行保險規畫的第一步,就是配置該拿多少錢買保險。當然每個人的收入、對保障的需求不同,很難有一個絕對的數字,但最好就是每年的保費支出不超過年收入的10%,例如個人年收入40萬元,每年的保費支出就控制在4萬元以內。

重點2: i 平安傷害保險優先,防突發意外產生損失

考量小資族年輕力壯,常因工作或娛樂等原因在外跑,通勤大多也以機車代步,因此建議小資族在做保險規畫時,先以「意外險」與「意外醫療險」為優先,防範生活上突發外來的事故,造成的肢體損傷,以及就診的花費。

重點3:My Way定期壽險,低保費拉高人身保障

而對有孝養父母責任的小資族來說,做好意外險規畫之餘,也要記得投保壽險,以壽險保障金給予家人愛的延續與關懷。但因現在終身壽險的保費較高,小資族負擔恐不易,建議可先以定期壽險為主,低保費拉高人身保障。

但要特別提醒的是,考量保費配置有限,小資族上述投保的保額可能會不足,或先以定期險為主,建議當收入增加、或身分改變、責任變重大時,可把保障做到足額,或是再加購終身險以完善保障。

重點4:定期投入,Up Cash利率變動型年金保險【乙型】創造未來現金流

規畫基本保障後,若收入增加仍有餘錢,小資族要記得替自己的未來打算、累積資產,最好選擇可定期投入的Up Cash利率變動型年金保險【乙型】,一來是定期繳費壓力較小,再者可長期投入,能幫助小資族長期累積資產、實現理財目標。

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