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想學會理財、想變有錢嗎？千萬別等到明天才行動，因為「明天再說」是建立理財習慣的第1大剋星。
現在就做的第1步，建議你執行「21天習慣養成計畫」。根據美國行為心理學家雷須利（Karl Lashley）研究發現：一種新行為至少重複執行21天，就會變成習慣。成功學宗師拿破崙．希爾（Napoleon Hill）、平均每天賣出1棟房子的銷售天王湯姆．霍普金斯（Tom Hopkins），都是用這方法致富，他們認為，養成習慣的關鍵就是：
下決心→學習→練習→重複操作。
綜合歸納希爾、霍普金斯的實踐經驗，可透過下列的5個步驟，展開習慣養成計畫。執行持續21天，每隔2、3天，把5步驟重複執行一次。在你培養出好習慣之後，接下來，就能讓好習慣養你一輩子！
我要變有錢！
步驟1.下定決心
很多人以為，立志成為有錢人，就是一種決心。在專家眼裡，這不夠。德國金錢教練柏竇‧薛佛（Bodo Schäfer）指出，真正有決心的人會說：「即使有挫折，我也不放棄，無論如何我都要成為有錢人！」
步驟2.訂出具體目標和做法
一次訂一個具體目標，就像計畫度假一般，列出該做的事與進度表。舉例來說，職場新鮮人可能會訂下5年要賺100萬元的目標。但這不夠，具體的目標應該是：在5年內用什麼方法累積到100萬元。
步驟3.把決心和目標通告親朋好友
你可以把目標寫在自己的部落格或MSN，或發email、打電話告訴親友，藉此讓自己堅持下去。投資大師約翰．坦伯頓(John M. Templeton)從不怕別人知道自己很省，因為朋友反而會告訴他哪裡有撿便宜的機會。
步驟4.追蹤與評估
可以靠家計簿或記帳軟體做紀錄，把每天花費（包括現金與信用卡）的發票清單張貼起來，每週檢討是不是有浪費的開銷，並保留檢查紀錄，若每一次都能再省10%，恭喜你，你已學會計畫生活支出了。
步驟5.自我鼓勵
拿出下定決心時寫下的正面想法卡片，或是再寫一張，如「又接近有錢人一步」等自我鼓勵的卡片，然後念給自己聽。睡前、起床都念，讓自己充滿信心，隨時提醒自己要持續下去。
28個理財好習慣，你有幾個？
隨時想著賺錢
1.經常想像自己未來有錢的生活。
2.錢再少，還是會做理財。
3.經常想些賺錢點子。
4.有空時就閱讀理財書報。
5.跟很會理財的人來往。
6.關心各種商品與借貸的利率。
7.只要一有錢就計畫如何運用。
8.同時跟好幾位理專打交道、做比較。
努力存錢
9.用「收入－儲蓄＝支出」，做預算規畫。
10.將加薪、股利、獎金等意外之財的1/2存起來。
11.一發薪，就自動扣款買基金，強迫自己儲蓄。
12.沒錢時，不管再困難，也不要動用投資和積蓄。
13.清楚自己所有的金錢流向。
14.和家人一起記帳。
用力省錢
15.從記帳裡找出前5大花費，想辦法再省一些。
16.看到喜歡的東西，等到打折再買。
17.與他人進餐後，會表示各付各的。
18.只留一張信用卡、盡量用現金付款。
19.盡量跟愛購物的親友約做別的活動，別去逛街。
聰明錢滾錢
20.投資金融商品時，一定會細看注意事項。
21.再好的投資商品，也不做集中投資。
22.別人勸你做某一項投資時，不會立刻行動。
23.在沒把握前，寧可把錢存起來也比盲目投資好。
24.對投資專家問明確的問題，並取得書面答覆。
25.寫下資產配置的比率、理由、檢討期及遇市場變化時的處理原則。
26.用閒錢投資，並訂下停利和停損的原則。
27.設定目標時，要訂定達成金額和時間。
28.在事情做好、達成目標時獎勵自己。
資料來源：《有錢真好！輕鬆理財的10種態度》、《喝星巴克咖啡的女人 VS. 買星巴克股票的女人》等書
作者簡介_Smart 智富月刊
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