圖片來源：photo-ac.com
台灣信用卡市場競爭之激烈，全球少見。新戶辦卡送500元刷卡金或價值更高的商品（行李箱、吸塵器），刷卡還要給高現金回饋（點數已非用戶首選）。但信用卡使用的規則複雜，導致不少朋友懶得研究，阿格力將在這篇文章分享三張最常用的信用卡，幫我在必要消費上省下更多開銷，好好善用不止不會有卡債，還能「節流」。但切記別為了「高回饋」而消費，而是要利用信用卡減少必要消費的支出。
阿格力理財信用卡挑選三金律
1. 免年費：用途是為了理財，當然要免年費（通常設定電子帳單就免年費）
2. 高回饋：1.5％以上回饋是基本要求，信用卡競爭激烈，小資能賺就賺
3. 優惠規則簡單：有些優惠要透過刷幾筆特定金額才符合資格，太複雜了，時間該拿去好好工作跟進修自己，才不會因小失大，刷卡優惠越簡單越好
根據這三大金律，分享2018年口袋中的必帶三張卡，同時根據我過去刷卡額度或頻率列出排名。大家可以根據介紹，參考適合自身的信用卡，消費能省則省，才能幫助存款累積。
第三名－國泰KOKO COMBO icash卡（特定網購或行動支付5％，小額消費首選）
國泰KOKO COMBO icash卡面，圖片來源：國泰官網
阿格力網購與行動支付專用：國泰自從拿下Costco聯名卡後，針對個人消費為訴求的刷卡優惠來勢洶洶，去年推出了KOKO COMBO icash卡，COMBO顧名思義就是結合了信用卡、提款卡與iCash三卡合一的功能，相當方便。這張卡最大特色是網購享5%現金回饋（符合資格的電商以國泰官網為準），阿格力前陣子送未婚妻Apple的Airpods藍牙耳機就用這張卡刷，4990的消費立馬回饋250元，幫自己打95折。
此外，我平常用街口支付在超商付款時也綁定這張卡，同樣有在5％回饋範圍內，因為街口本身也有2％街口幣的回饋，等於每次超商消費都能幫自己打93折，是我心中小額網購跟行動支付的高回饋神卡！
你可能會覺得很怪，怎麼這張神卡才排第三名？KOKO COMBO icash卡雖然回饋率高達5％，但回饋上限為三百元台幣，一旦網購或行動支付超過三百元上限（網購超過六千元），回饋率僅剩下0.3％。且這張卡如果不是透過行動支付在實體通路消費，回饋率同樣僅0.3％（連郵局VISA卡都有0.5％了）。雖然使用較受限，但由於數位通路5％高回饋率目前無卡可匹敵，還是非常值得辦。綁定電子帳單就免年費，沒使用也不必繳年費，不用擔心。
回饋率整理：實體0.3％，特定網購通路享5%回饋（回饋上限三百元，通路請見官網）
第二名－中信LINE Pay卡（實體或網路2％回饋，金額無上限，思考最輕鬆）
中信LINE Pay卡面，圖片來源：中信官網
不曉得刷卡規則時最好用：中信LINE Pay卡去年一推出就祭出3％ LINE點數的全產業回饋率（海外刷卡一樣3％），發卡量快速衝上百萬張，舉凡繳保費、學費甚至稅金都有回饋（雖然回饋率不同）。阿格力去年買未婚妻的鑽戒、去日本買我媽的電鍋時都用這張卡，點數回饋瞬間超過千點（點數與現金為1:1兌換）。
我未婚妻也辦了一張，去年底買GOGORO 2時刷卡八萬，以3％回饋率來算可得兩千四百點的回饋，等於電動摩托車的規費直接免費，由此見識到LINE Pay卡回饋無上限的威力，真的能幫忙省很多。
同樣你又問我，這麼無腦刷就可以高回饋的卡，為什麼排第二名。原因是今年只剩2％，2017年這張卡造成中信金（2891）少見的信用卡手續費收入衰退，就是因為3％補貼實在太高，當消費者刷卡時，店家也頂多付1％多給中信，所以給3％絕對是虧錢的。
但值得注意的是實體通路2％回饋率依舊是市場屬一屬二，而且沒有刷卡上限。我前陣子去醫院做年度健康檢查，刷卡兩萬立馬省下400元，不多但絕對不無小補。對了，LINE點數雖然不是現金，但方便性極高，去超商、博客來買書或momo購物都可以100％折抵，所以基本上跟現金回饋差不多。
回饋率整理：全產業2％回饋，但有些通路如全聯是不給予回饋，詳情請見中信LINE Pay卡官網介紹
第一名－台新GOGO卡（實體1.5％，特定通路網路3.5％，只能帶一張必辦）
台新GOGO iCash卡面，圖片來源：Money101
阿格力最常用的信用卡：我最愛最常使用的信用卡非GOGO iCash卡莫屬（另有GOGO悠遊卡版本），雖然它的實體通物1.5％不比中信LINE Pay，但給的是現金直接匯款到我台新的Richart帳戶，雖然少了0.5％回饋，但可以拿現金還是很值得。網購部分，雖然3.5％低於國泰KOKO COMBO的5％，但GOGO卡的加碼回饋上限為每月五百元（約可刷網購一萬五左右，都可享有3.5％回饋率），假設購買一台一萬五千元的4K電視，KOKO COMBO卡回饋金額遠不如GOGO卡，GOGO卡由於回饋上限較高，故比較有使用彈性。
如果購買比較貴的商品，還可利用GOGO卡網購分期依舊有3.5％回饋率來迴避每月五百元優惠回饋上限的門檻（一般信用卡分期就會失去回饋優惠），我之前購買四萬出頭的MacBook，便透過分期來讓四萬花費都可符合3.5％資格（約1400元回饋）。加上台新在各網購平台的加碼活動非常多，如滿千送百、消費滿額送電影票等，如果你像阿格力喜歡網購，這張可以搭配KOKO COMBO一起使用，讓網購回饋率從3.5％起跳。
回饋率整理：實體0.5％回饋，特定網購通路2.5％（綁定台新Richart帳戶可將回饋率提高至實體1.5％與網購3.5％），加碼回饋上限為每月五百元，詳細符合3.5%通路之列表請見台新信用卡官網
三張卡大總結：
如果你可以為了優惠不怕麻煩，那三張卡片都有當然是最好，盡可能在所有消費情況都得到回饋，像我醫院健檢選擇中信LINE Pay卡的2%點數回饋，行動支付選擇國泰KOKO COMBO icash的5％現金回饋，而買破萬的網購時選擇台新GOGO iCash卡。
只想辦一張，我會選擇台新GOGO卡，理由是實體跟網購優惠都相當不錯，回饋上限也不會太低，刷卡時可以不用想太多，屬於功能比較平衡的一張卡。不過還是要根據自身狀況選擇，例如你已有中信戶頭，那辦LINE Pay比較方便自動扣款，或你只想小額網購跟行動支付，國泰KOKO COMBO icash會是比較好的選擇。最後提醒大家，不要為了回饋而過度消費，本篇主旨是希望透過信用卡來節省必要開銷的花費，千萬要記得這點！
阿格力消費小彩蛋
1. 星巴克消費用KOKO COMBO icash卡，天天第二杯半價。KKBOX可享月租費6折
2. 威秀影城台新GOGO跟中信LINE Pay卡給66折
3. 全聯目前只開放台新跟中信刷卡，如果你像我一樣常去全聯，這兩張卡就相當方便
作者簡介_阿格力（許凱廸）
77年次的阿格力，26歲接受財經雜誌採訪，28歲出版《我的購物車選股法，年賺30％》ㄧ書，是台灣第一位出版股票投資書的生技博士。善於用科學研究的精神，挖掘聰明理財方法。喜歡賺錢，但更喜歡花錢。提倡聰明消費才是現代年輕人的理財起跑點，把錢花在刀口上，財富自然有增無減。在商周財富網另有股票專欄《生活投資學》。 臉書粉專：生活投資＆投資生活
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