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市面上的基金種類繁多，對初入投資市場的人而言，投資配置可能是件令人困擾的決定。不過別擔心，若不知如何抉擇，可考慮先從「全球股票型基金」著手，畢竟直接一檔就能買下全世界的股票市場，但並非單純定期定額投資，而是透過「定期定額+定值法」（簡稱：定期定值法），提升投資效率及降低投資風險。
範例基金： 富達全球聚焦基金
模擬參數： 自2006年11月底起，固定每月投資5,000元，經過10年（120個月）的績效比較
定期定額法
累積帳戶價值：82.0萬元
累積單位數：485.4
年化報酬率：6.02%
安穩投資10年，甚麼事都不用理會，就有6%的年化報酬率，真的是輕鬆又愉快！但過去這幾年的漲勢都是由印鈔票所堆疊出來的，是否應該謹慎小心一些？我們常常聽到只要一件國際大事發生，就能將過去幾年辛苦累積的獲利全數回吐，甚至出現虧損的可能。別擔心，透過「定期定值法」就能降低這萬一的風險！
定期定值法
此投資方法的特色就是除了定期定額投資之外，每三個月檢視比較「帳戶價值」及「累積成本」之間的差額，若
「帳戶價值」 > 「累積成本」： 將差額轉至貨幣型基金暫時停泊
「帳戶價值」 < 「累積成本」： 將差額透過現金or貨幣型基金的資金加碼投資
如此一來就會出現在獲利時抽出資金（保守進攻），虧損時加碼（積極防守）的策略。而結果如下：
累積帳戶價值（扣除貨幣型基金的帳戶價值）：60.0萬元（此值就是累積總成本）
貨幣型基金的帳戶價值：19.3萬元（此為累積加減碼的金額，相當於現金落袋為安）
累積單位數：344.5
比較此兩投資方法，帳戶價值差異不大（82萬 & 60+19.3=79.3萬），但差別是能夠承受的風險差很多，畢竟第一個方法的82萬是一直掛在帳上，而第二個方法只有60萬掛在帳上（其餘的獲利已經安穩入袋不受影響），所以當投資累積到一定的金額時，一個風吹草動都有可能造成重傷害，例如回檔10%（淨值約下跌5.3元）
定期定額法：虧損5.3元*485.4（單位數）*32元（匯率）= 8.23萬
定期定值法：虧損5.3元*344.5（單位數）*32元（匯率）= 5.84萬
一樣的跌幅，但兩種投資方法就差了近2.4萬元，更重要的是，第一個方法也不能做什麼，只能眼睜睜看其修正，而後者有的是現金可供逢低加碼，就實務操作上，能容易操作加減碼的投資平台，投資型保單會較銀行端來得方便許多，有興趣的朋友，歡迎一起來試試此投資方式！
年化報酬率怎麼算？
本文獲「財子學堂」授權轉載，原文：【基金淺談】懶人投資法:全球股票型基金
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