想在44歲退休，樂活大叔：只要有房、有保險、以及存到●萬，就辦得到！

摘要

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大家都知道我在44歲時就不再工作，但各位不要把它看成是一個勵志故事，因為我並不是正常退休，而是被迫離職後決定不再工作。近年來，越來越多人面臨中年失業，做好準備的人比較容易坦然接受，沒做好準備的人，恐怕就得面對生活最嚴峻的考驗。

如果你目前仍在職，請先思考以下3個問題：

一、你會不會擔心中年失業？
二、你有沒有做好任何財務準備，以防自己中年失業？
三、你若已經中年失業，該如何面對與處理？

以上這些問題，我希望透過我2016年10月最新出版著作《走過失業，我喜歡現在的人生》中的每個篇章，為讀者帶來些啟發和建議。我不希望讀者用勵志角度看這本書，因為書中沒有任何反敗為勝的戲劇性，而希望大家當作是本既療癒又實用的書，因為我真正想分享的是正向開放的人生態度，以及具體可行的應對方法。

以下特別摘錄書中的一篇，說明當初我敢不再工作所具備的經濟基礎。

能不能好好退休？能不能不用煩惱中年失業？幾乎所有人都認為「錢」是最重要的關鍵。俗話說「有錢不是萬能，沒錢萬萬不能。」又用喝水比喻花錢，有人水（錢）還沒喝完就走了，很鬱卒；有人水（錢）喝完了卻還沒走，那就很痛苦了。

但錢真的就是最要擔心的唯一課題嗎？我認為還要加上另外兩項才算周全：

一、能不必憂慮萬一發生重大意外時的保障，那就是「保險」
二、不必煩惱萬一沒棲身之所時的保障，那就是擁有一棟「屬於自己的房子」

除非你有上億身家，才可以完全不投保。但沒人能拍胸脯保證自己不會發生意外，不會生病，而且還不能是重大意外或重病，否則花一些保費，以應付突如其來的經濟負擔，是一般人一定要預先做準備的。因為大部分的人還是得靠之前存下的錢投資，才能確保退休或失業後生活無虞，萬一發生疾病意外，突然需要大筆支出，又沒有足夠理賠來支應，一定會嚴重侵蝕原本拿來投資的資金，甚至還可能必須認賠變現，如此必定會讓未來的生活品質快速惡化。

我如果沒有在工作期間就投保，是絕對不敢輕言離開職場的。

其次，往後的固定開支應該越少越好，萬一又遭逢類似2008年金融海嘯時的大蕭條，只要固定開支少，其他變動費用的節省彈性相對就較大，可以讓你撐過景氣低迷期。

如果你還在租屋，房租就是一筆每月固定支出的費用。我建議，在你仍有工作，仍有固定收入時盡快買房，而且先把房貸都繳清，讓你退休或失業後沒後顧之憂。此外，租屋總有被房東驅趕的可能，這種不安全感絕對會嚴重影響你退休或失業後的心情。這時，如果你還要煩惱房租的來源，甚至還可能要搬家，怎麼可能樂活起來？

如果沒有一棟屬於自己的房子，我一定會繼續去找工作，才不敢如此灑脫。

我離職時有一千萬積蓄，但當初對這個數字過度樂觀了。雖然沒有房租壓力，但子女都仍在就學，教育及養育費是省不了的，所以全家一年花費肯定在一百萬上下。為了賺到一百萬，每年投資報酬率至少要10%，達成目標的壓力當然沉重。同時，誰能預想到後來會發生金融海嘯呢？

如果時光可以倒流，我一定會存到兩千兩百萬才敢離職。兩千萬拿去投資，報酬率只要5%，一年就有一百萬，另外兩百萬作為萬一碰到股災時的兩年生活費。

你具備這些條件了嗎？如果沒有的話，請繼續努力工作，並犧牲日常的小確幸，趕緊做好以上所提的財務準備。請務必警惕自己，你是隨時都有可能失業的。

延伸閱讀：44歲退休大叔：我的錢只買這三樣東西，保險、房子、0050

施昇輝2016年10月最新著作《走過失業，我喜歡現在的人生》