ETF

究竟報酬率要多少才算好?到底該追求什麼樣的績效?這是2個沒有標準答案的問題,答案因人、因時而異。

報酬率好壞有標準嗎?

如果硬要定一個標準,可以和元大台灣50(0050)或大盤作比較,只要報酬率贏過0050或大盤,投資成績可說是好的;如果報酬率落後0050或大盤,投資成績就不太理想,倒不如直接投資0050(或其他類市值型ETF)。

但版主認為,不用過度比較報酬率,好壞的標準隨著每個人的狀況不同會產生差異,只要自己滿意就好,實在沒有必要強求。

績效好壞並非絕對

有人投資屬性非常保守,只願意投資美國公債或投資級公司債;有人非常積極追求超額報酬,認真研究個股,不只希望贏過大盤,更希望追求動輒翻倍的績效。2個都是正確的,績效好的未必是真的好、績效差的未必是真的差,適合自己最重要。

版主那位年過七旬的長輩,曾經郵局定存300多萬元,後來在版主建議之下,合計買了約200萬元的20年美國公債ETF與高評級公司債ETF。

2年過去了,和台股大盤對比,長輩的投資報酬率輸的一塌糊塗。但長輩真的輸了嗎?版主不認為當初的建議是錯的。首先,長輩每個月有了固定現金流;其次,債券價格波動不大,長輩能安心笑看股市漲跌;再其次,長輩年過七旬,報酬率已不是重點,「保本」才是首要。

版主舉自己的長輩做例子,主要是想闡述不需和他人比較報酬率,畢竟每個人的狀況不同,沒有固定的標準可循。該追求什麼樣的績效,答案不假外求,應該靜下心來問自己。

版主自己的投資績效其實也沒多好,因為進入股市頭幾年,投資相關知識了解不夠多,買了一些拖累績效的個股與ETF(目前就是放著領息,不再增減股數),導致報酬率年年都些微落後大盤。但版主也不會特別在意,因為版主有自己設定的資產成長目標,只要能達成設定的目標就好,能否贏過大盤反而是其次。

總而言之,不用問版主什麼樣的報酬率才算好,能達成自己設定的目標最重要。報酬率的追求是永無止境的,硬是要贏過別人,最後恐怕會墮入投機歧途,萬劫不復。

本文獲「存股方程式」授權轉載,原文

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