存款

面對物價高漲,食物、油價都節節攀升,你該怎麼辦呢?筆者前陣子閱讀《投資的奧義》(10周年紀念版),書中提到不少省錢的訣竅,其中有6招個人覺得滿實用的,摘要提供給你參考,詳述如後。

一、省小錢的訣竅:點餐、電影、口袋零錢

1.找菜單上最喜歡的2道菜,點比較便宜的那一道,省差價:
這招幾乎天天都可以派上用場,例如上班族每天在便利商店買早餐,或者下班後上館子,你往往面臨選擇困難,不知道該怎麼決定。使用這方法,你不必只挑一個,而是可以先挑兩個,然後再選兩者中價格比較低的,既可降低你的考慮時間,又能省點小錢,兩全其美。

除了點餐吃飯之外,你購物也適用這原則。例如你要選購運動鞋,先挑選兩款外型你最喜歡的,然後買比較便宜的那一雙,這樣的好處是:你並非強迫自己選整個貨架上最便宜的款式,因為一開始你先篩選自己最喜歡的兩雙鞋,最後無論你結帳哪一款,都是你本來就喜歡的,不是嗎?

2.與其出去看電影,花錢買票、停車,不如在家看串流業者推出的新片,自己做爆米花,喝冰箱裡的飲料:
關於這點,筆者認為要視電影的類型而定,如果是《阿凡達》、《復仇者聯盟》、《捍衛戰士》這類大量使用電腦動畫技術的科幻片或動作片,我可能還是會選擇去電影院觀賞,比較能體驗到足夠的聲光娛樂效果。而如果是劇情片或喜劇片,在家看片的差異不大,省下的停車費或交通費還可以補貼爆米花跟飲料錢,我或許就會考慮在家看。

3.每天把口袋裡的零錢存起來,最終你會存到夠你去度假的錢:
你每天回到家之後,可以把口袋的零錢集中存到一個固定的地方,雖然每天可能只有幾十元,但所謂積少成多,例如你1天存50元,1年下來可以存1萬8,000多元,足夠你安排一場國內旅遊了(50元×365天=1萬8,250元)。

二、省大錢的訣竅:買小車、定期壽險、倒帶消費水準

1.購買幾乎全新的二手車或選擇小一點的車,或兩者並行:
本書的2位作者是美國人,在美國,人們買二手車是很常見的,但筆者身邊絕大多數人都是購買新車,所以二手車這選項可能比較不適合台灣民眾。不過,小一點的車這點就可以參考。

(1)首先,你買小一點的車,光是售價可能就差距10萬元到數十萬元不等。

(2)再來,養車的固定支出,你買排氣量1,801~2,400 C.C.這級距的汽車,每年繳納的牌照稅與燃料費分別是1萬1,230元與6,180元,兩者合計要1萬7,410元/年。而小一個級距的1,201~1,800 C.C.,牌照稅與燃料費分別是7,120元與4,800元,兩者合計是1萬1,920元/年,1年差距5,490元,如果你一台車開10年,差距就是5萬4,900元。

(3)第3點是油錢,如果汽車排氣量比較小,你加油的錢就比大排氣量的還要省,開10年下來又是幾萬元甚至10萬元以上的差距了。

2.如果你需要人壽保險,可以購買便宜的定期壽險:
假如你有500萬元的20年期房貸要繳,擔心突然有個萬一,不想負債留給家人,可以怎麼做呢?你可以購買500萬元的人壽保險,如果真的不幸身故了,家人可以拿到500萬元的壽險理賠,用來還清房貸。問題來了:買終身壽險與定期壽險,差別多少呢?

筆者隨意選同一間保險公司的終身壽險與定期壽險試算,以40歲男性購買500萬元保障的20年繳費「終身壽險」為例,年繳保費約17萬5,000元左右。那同樣500萬元保障的20年繳費「定期壽險」呢?只需要年繳約2萬7,000元,一年保費差距約14萬8,000元,20年累積差距會是約296萬元!這20年間若發生事情,身故理賠同樣都是500萬元。但定期壽險能幫助你省下很大一筆錢。

你可能會問:那21年後定期壽險沒保障怎麼辦呢?想想看:你61歲時,20年期的房貸已還清,無債一身輕,屆時你「需要」的應該是多留點錢在口袋當自己的退休養老金,而不是每年還要支付17萬元保費的人壽保險吧?

3.把你的支出降至2年、3年前的水準:
隨著你在職場的年資與能力累積,收入有機會比幾年前來得高,而你的消費水準也跟著提升,例如你買衣服、上餐廳或者住飯店的平均單價,可能都呈現緩步上揚。《投資的奧義》書中建議,把你的生活支出降到2年、3年前的水準,這並非要你回到10幾、20年前讀大學打工時的拮据生活,你應該不至於特別難適應,而或許可以幫你節省不少錢。

小結》記下存錢6招

1.省小錢的3個訣竅:點餐選喜歡的2道中比較低價的、電影在家看串流業者推出的新片、每天口袋零錢存起來,最終可以變成度假預算。
2.省大錢的3個訣竅:買小一點的車、買定期壽險、消費水準倒帶回2年、3年前。
3.省小錢雖然每次只能省幾十元或幾百元,但或許可以帶給你一些樂趣,而且長期累積下來也很可觀,省大錢則是可以節省幾萬元到幾百萬元,這6招都值得你參考。

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作者簡介_余家榮(效率理財王)

效率理財王,大學保險系畢業,但沒當過一天保險業務員。喜歡旅行、閱讀、關懷流浪狗。
部落格2011年成立,累積200多篇理財文章。三大主題:應備存款、指數化投資、純保險。針對上班族一生會遇到的理財問題:存退休金、醫療費、買房、買車、旅遊等,推廣「投入最少的時間、金錢」,達成「最有效率」的投資成果及保險保障。
節省下來的時間與金錢,留給更重要的家人及自己。截至2018年止,與太太共同旅遊10個國家,包括21個城市,最遠的是冰島。

官方網站:效率理財王
臉書:效率理財王
著作:《高效率理財術 教你存滿1000萬》


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