COVID-19（新型冠狀病毒疾病，俗稱武漢肺炎）疫情衝擊經濟，行政院祭出7,000億元融資貸款專案，力推紓困貸款，要求銀行迅速放款，以解中小企業燃眉之急，不過卻引發後續紓困亂象，包含借新還舊、為貸而貸、為延而延、借錢投資等，甚至有行員透露，紓困貸款被當成公股銀行業績衝。
2000億中小企業紓困資金！公股銀行卯足全力放貸，卻引發紓困亂象
4月21日，行政院政務委員龔明鑫率領央行總裁楊金龍、財政部長蘇建榮、金管會主委顧立雄及9大公股行庫董事長一字排開，宣示「金融國家隊」成形、力挺台灣產業。央行提供新台幣2,000億資金給銀行辦理中小企業貸款，並調降備抵呆帳提列比率，從原本的1％降至0.5％，還針對「金額」、「件數」及「效率」等面向祭出獎勵辦法，而且會表揚績優銀行並給予獎勵。
攤開目前金融國家隊紓困融資績效，根據行政院數據，截至20日，公股銀行已受理申請5,406戶、1,024億元；民營銀行則僅有1,979戶、277億元。而截至24日，公股銀行承做紓困貸款核准件數共13,868件、核貸金額共2,226.56億元。
由此顯見，公股銀行幾乎是卯足全力辦理紓困貸款。不過，卻傳出公股銀行為達成績效，把紓困貸款當業績衝。
有公股銀行行員匿名向媒體透露，行政院頻頻施壓，不少公股銀行已要求第一線人員把承辦紓困貸款當業績，甚至有銀行要求每人至少承辦一件。
該行員解釋，為求表現，公股銀行會尋求長期往來客戶幫忙，又因紓困利息低，多數公司也有意願捧場。另外，公司戶體質也不用特別好，只要符合規定，就會盡量被導引到紓困方案。
公股銀行行員表示，很多一線人員心態是，反正賠是賠公司、或國家信保基金，有案子即可，許多待退休的主管也顧不及授信品質。
銀行恐面臨呆帳危機，中國企業用紓困金炒房
當紓困變成了KPI（關鍵績效指標），恐讓部分體質欠佳的業者搭政策順風車，讓銀行壞帳風險增加，資源也可能因此不能送到真正需要的人手上，甚至更極端，恐變成炒房資金。一名公股董座對媒體表示，許多經營不善的公司，去年開始就靠著銀行貸款勉強「續命」，如今又借紓困貸款，疫情後，可能成為銀行呆帳。
不過，並非所有公股銀行對都紓困貸款持悲觀態度。台企銀董事長黃博怡向媒體表示，與其不放款，看著企業倒閉，銀行也會被倒帳；反之，如果提前協助周轉，等疫情結束，企業恢復動能，也才有能力償款。
「萬一他們還不出錢，信用沾染汙點，信用小白變『信用小黑』，這是愛之適足而害之的道理。」一位要求匿名的相關機構官員向商周直言。
對此，金管會主委顧立雄接受商周專訪時表示，一個「信用小白」來借錢，銀行依照原先金管會設計的簡易信用評分表徵信，達70分以上就貸，信保100%保證，「這有沒有構成濫發的條件？如果拉到90分才借款，適用的對象很少，借不到紓困金的人，就會抱怨國家沒有照顧他們。」
「所以政府出面承擔可能的風險，只是穩住（經濟）。而且從大數法則來看，95%都會還錢，因為總體（經濟）穩住了之後，企業要避免信用不好，會努力去還的。」顧立雄表示，在非常時刻，必須從總體面考量，在一個預估的損失率之下，國家必須承擔可能發生的損失。
再來，是貸出資金的使用問題，更甚者，中國已發生利用紓困資金炒房。
公股銀行行員向媒體表示，一旦紓困貸款出了銀行，業者拿著這筆錢到別家銀行做什麼，無從得知。此外，也有立委批評批評紓困貸款亂象多，包括借新還舊、為貸而貸、為延而延、借錢投資等，吃國家豆腐，沒有借給真正需要的人。
「這是兩難。」今（27）日財政部長蘇建榮至立法院備詢時表示，條件放鬆難免會有道德風險，但不能因為這樣就不做，未來將滾動式檢討。
鏡頭轉向中國，紓困資金被不當利用的情形，正在上演。近期深圳房價大漲，背後，便可能和部分企業拿到紓困「救命錢」，卻拿去炒房有關。
中國國家統計局於4月16日發布的數據顯示，3月份深圳地區科技重鎮的房價，較去年同期增長了9.7%，為近3年來最大的增長幅度，甚至越是高價豪宅賣得越好。
對此，中國央行（人民銀行）對2020年房市調控開第一槍，要求各銀行展開自查，劍指違規經營貸資金流入房地產市場情況。
針對中國案例是否可能成為台灣的前車之鑑，金管會銀行局局長邱淑貞接受商周訪問時表示，銀行承辦紓困貸款時，會要求申請者提供相關資料，佐證資金使用及使用目的，再評估是否放款，至於放款後的資金紀錄、貸後管理都會在銀行的觀察範圍。
紓困是政府美意，但若過度強調績效、讓KPI領導行政，恐讓底下單位為達目的，不擇手段，衍生更多問題，而且資源無法真達「雪中送炭」功效；但政府與公股行庫的壓力，也是因「必須對社會大眾交代、且能被檢視」，因此如何放下單向度的數字思維，用更多元的指標檢視紓困成果，恐怕是從監督政府的立委到你、我，全民都得思考的課題。
責任編輯：謝佩如
