● 被動收入vs主動收入
● 6種被動收入
● 以00878，創造屬於自己的被動收入
● 要如何貸款投資增加獲利
被動收入vs主動收入
主動收入
需要投入時間、勞力來賺取的收入。最常見的主動收入來源包括薪水、兼職時薪、自由職業收入等。舉例來說，當你在公司工作並領取薪水時，這就是一種主動收入，因為你需要在工作時間內投入勞力來獲得這些報酬。主動收入的特點，付出就可以獲得相對應的報酬，但一旦停止勞動力服務，收入也會立即中斷。因此主動收入，必須投入大量時間精力，且終究有一天必須退休，無法賺取主動收入，，因此建議同時規畫被動收入，以實現收入的多元化和長期穩定。
被動收入
簡單來說，它是「不必靠勞力、時間就能賺錢」的收入方式。常見的被動收入形式包括租金收入、股息、利息、版稅、以及透過自媒體或數位產品獲得的收入。不過，要有穩定的被動收入來源，通常需要前期的資金投入或時間努力。許多人將被動收入視為實現財務自由的不二法門，因為能夠提供相對多元的現金流，減少對主動工作的依賴。
6種被動收入
優缺點比較有了主動收入、被動收入初步的了解。接著就來介紹關於大家所關心的被動收入，實際有哪些？以及當中的優點、缺點。
圖1：6種被動收入
被動收入 | 優點 | 缺點 |
個股 | 1.報酬率高
2.個股選擇多
3.流動性高 | 1.高風險
2.價格波動大
3.需要花時間研究 |
ETF | 1.入手門檻低
2.適合長期投資
3.流動性高 | 1.報酬率穩定、但較低
2.或多或少受景氣影響 |
租金 | 1.現金流穩定
2.相對抗通膨、資本膨脹 | 1.初期需要較大的資金
2.房屋養護固定成本
3.租客問題、法律責任 |
自媒體 | 1.門檻、成本低
2.長期穩定的收入 | 1.初期穩定度低、需長時間
累積
2.可能受平台演算法影響
3.競爭激烈 |
著作權授權 | 1.可一次性授權、長期收入
2.知名度打開，增值空間大 | 1.初期需花費時間，創作質量高的內容
2.授權過程，偶有法律問題需解決 |
儲蓄型保單 | 1.報酬穩定、風險較低
2.另有保險保障、雙重功能 | 1.報酬較低
2.須繳納的費用較高 |
整理：賴伯愷 |
總結來說，若你是追求高回報，也可以承擔就高風險，個股、自媒體是一種選擇。追求低風險、穩定報酬，儲蓄型保單、租金收入是可以考慮的。最後想快速有被動收入且對於風險承擔較低的人，ETF就會是你不錯的選擇。接下來會以，目前主流「存ETF」為例，讓大家明白如何創造屬於自己的被動收入。
《艾蜜莉會計師X峰哥生活財務課》投資理財、小資創業、被動收入，18堂課打造你的富腦袋
以ETF 00878，創造屬於自己的被動收入
「存ETF，領配息」已經成為投資顯學，妥善分配每個月的主動收入，即使是小資族，都有機會替自己創造每月加薪的可能。以下簡單分享，只要堅持存國泰永續高股息（00878），都有機會在退休後，有額外穩定的被動收入。
為什麼是00878？
對於小資族來說，個股或許不是這麼適合。原因在於無法時常盯盤、對個股的不熟悉等眾多不確定因子。對於這類的投資人來說，想靠投資創造被動收入，但又不知道要買什麼？如何開始？ETF就是一個很好入門的選項。
接著我們來看，根據集保所的資料顯示，在眾多ETF中排名前3的股東人數，分別為國泰永續高股息（00878）、元大高股息（0056）、群益台灣精選高息 （00919）。其中00878股東人數150萬3,641人、緊追在後的ETF為0056股東人數121萬5,423人、排名第3的00919股東人數102萬5,491人。
表1：受益人數前3名的ETF
ETF名稱 | 股東人數（人） |
國泰永續高股息（00878） | 150萬3,641 |
元大高股息（0056） | 121萬5,423 |
群益台灣精選高息 （00919） | 102萬5,491 |
註1：股東人數，截至2024年11月15日
資料來源：集保所
整理：賴伯愷 |
00878歷年平均殖利率
表2：00878歷年平均殖利率
年分／ETF名稱 | 國泰永續高股息（00878） |
2023 | 6.64% |
2022 | 6.75% |
2021 | 5.41% |
2020 | 0.33% |
註1：年均殖利率為現金殖利率
資料來源：Goodinfo!台灣股市資訊網
整理：賴伯愷 |
在不考慮ETF是以資本利得、股利還是收益平準金的方式來配息，單純用小資族最在意的年均殖利率，最好的表現有到6.75%。即使經歷過2020年疫情景氣狀況不佳的環境下，平均殖利率都能穩定地維持在5%以上。
存00878月領3,000元，要存多少張？需花多少錢？
想靠存00878月領3,000元，替自己創造出穩定的被動收入，首先就得先了解00878近幾年的平均股利、平均股價。因00878成立於2020年，扣除掉第1年剛成立時，處於不穩定的狀態，因此這邊拉近3年（2021～2023）的數據來做分析。
表3：00878平均股價、配息
年份 | 平均股價（元） | 年領股利（元） |
2023 | 19.20 | 1.24 |
2022 | 17.50 | 1.18 |
2021 | 18.10 | 0.98 |
3年平均 | 18.26 | 1.13 |
註1：3年平均股價及股利，取到小數點第2位，無條件捨去
資料來源：Goodinfo!台灣股市資訊網
整理：賴伯愷 |
由表3可以看到，近3年00878平均股價為18.26元、平均股利1.13元。若以月領3,000元相當於年領3萬6,000元來計算，需投入58萬1,734元。
3萬6,000（年領）／1,130（若持有1張00878，每年可領到的現金股利）＝31.85（所需要持有張數）
31.85×18.26（近3年平均股價）＝58萬1,734
要如何貸款投資增加獲利
除了上述分享的存ETF。這邊要再來介紹另一種，也是滿多人會使用的方法——借貸投資。當然不要看到「借貸」就覺得一定是壞事，其實合理利用借貸產生負債，能創造更多生息資產、投資資產，提高投資報酬。在合法、合規的情況下與第3方借錢，確實是可以把手上資金放大。以下就來簡單介紹，在什麼情況下，適合這樣的方法：
假設你有本金100萬元，投資台積電（2330），報酬率是20%，投資獲利20萬元，資產會從100萬增值為120萬元（投資獲利20萬元）。若這時再去增貸60萬元、利息是5%，投資台積電的股票報酬率仍維持20%，那麼投資獲利會再增加12萬元（60萬元ｘ20%）。另外，要扣除增貸出來的利息5%為3萬元，因此總獲利為29萬元（32萬元－3萬元）。
看似簡單，且可以創造額外的被動收入，但上述的假設，卻有很多細節必須了解。首先，要先注意報酬率是否有高於還款利息，若這條件不符合，那麼就是在做無謂的借貸，反而會讓自己損失慘重。另外借貸出來的錢，若是以投資股票為主，那麼也要先了解當前的景氣、經濟狀況。倘若今天景氣極差、股市處於一個熊市，那麼剛剛所假設台積電的報酬率，就有極大的機率不會維持在20%。
簡單來說，借貸投資就是一種「財務槓桿」的運用。當然這項工具也是一把雙面刃，運用得宜確實有機會實現財富自由；運用不適則有可能傾家蕩產。若想更加深入了解財務槓桿的運用，以及該注意什麼事項、成功達成財務自由的人，都如何做？下面的課程就不能錯過，詳情請點下方連結。
本文僅供研究參考使用，無推薦進出之意。投資前應審慎評估、自負盈虧。
延伸閱讀
投資小白也學得會！小資族理財入門課，教你提早退休實現財務自由
100萬買台灣50存10年，每年領4%，10年後「還剩275萬」，錢就是這樣愈存愈多！
{DS}