個人理財

最近,我看到一張很有趣的「跨代財富轉移矩陣」,這讓我思考了很多。如果我們能理解這張圖所要傳達的涵義,就能幫助我們規畫更好的人生。不論你是想打破貧困的枷鎖,還是想維持家族的財富,這篇文章都能給你一些想法。

圖片來源:數感實驗室

這張圖展示了父母財富和子女財富之間的關係。你可能不太理解這張圖的數據,讓我來簡單解釋一下:

1.財富分成十分位,數字愈高,代表愈富裕

2.富裕家庭的子女通常不會掉隊

在矩陣的右下角,我們可以看到父母很有錢的家庭,他們的子女也大多維持高財富水準。例如,父母在第10位,子女也在第10位的比率是37.36%。這意味著,如果你出生在富裕家庭,通常有較大的機會保持富裕。

3.貧困家庭的子女翻身難度大

左上角顯示的是,貧困家庭的子女很難翻身。比如,父母在第1位,子女也在第1位的比率是24.84%。這讓我們看到,家庭的財富基礎對於子女未來影響很大。

4.富裕家庭也有敗光家產的案例

儘管比率很低,但依然存在。例如右上角,父母在第10位,但子女落到第1位的比率為2.92%。這提醒我們,即使在富裕家庭,子女也需要良好的財務教育和管理能力,否則可能會敗光家產。

5.貧困家庭有機會翻轉

儘管難度大,但並非不可能。例如左下角,父母在第1位,但子女能夠上升到第10位的比率為5.31%。這表明,即使出身貧寒,只要有正確的理財觀念和努力,還是有機會改變命運,實現財富的翻轉。

為什麼財富流動這麼難?

可能存在這幾個原因:

1.教育和資源

富裕家庭能夠給子女提供更好的教育和更多的資源,這讓他們在起跑線上就領先了。

2.社會網絡

富裕家庭的社會網絡更廣泛,子女有更多的機會和平台去發展事業和擴展人脈。

3.初始資本

有錢人家的子女通常有更多的初始資本,無論是創業還是投資,都能占據更大的優勢。

我們能做什麼來改變現狀?

別擔心,雖然跨代財富流動有挑戰,但我們還是可以努力去改變自己的財務狀況。這裡有幾個建議:

1.學習理財知識

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2.利用現有資源

充分利用政府和社會提供的各種資源,如教育補助、創業資助等,來提升自己的競爭力。

3.建立良好的人脈

積極參與各種社交活動和專業團體,擴展自己的人脈,尋找更多的機會。

4.慎重規畫和管理財務

無論家庭背景如何,良好的財務管理和規畫都是保持和提升財富的重要手段。避免盲目投資和過度消費,合理規畫每一筆支出和投資。

5.持續努力和不斷提升自己

不斷提升自己的技能和知識,尤其是在自己的專業領域內。保持學習的態度,抓住每一個能提升自己的機會,這樣才能在財富累積的過程中不斷進步。

雖然我們看到財富的跨代流動有很多限制,但這並不意味著我們無法改變自己的命運。充實自己提升技能,增加財商認知,在機會來臨的時候,便能一舉發揮效用。

另一方面,如果是身為父母的讀者,不想讓子女在將來的生活輸在起跑點,那更是要學習正確的理財知識,趁早開始投入,因為每個月3,000元,長期下來複利加成,可以累積破千萬。如此一來,除了準備好退休金不用讓兒女操勞之外,也可以傳承財富與理念。

有先天的優勢,要好好把握;有先天的挑戰,不要輕易放棄。

我相信這個世界是充滿各種可能的,但你必須要勇往直前。

本文獲「小資yp的投資理財筆記」授權轉載,原文:翻轉財富階級,難度有多高?

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一位平凡無奇的上班族,俗稱的小資族。著有《一年投資5分鐘:打造每月3萬被動收入,免看盤、不選股的最強小資理財法》。除了專注本業之外,興趣是分享理財、投資文章。 相信透過長期指數化分散式投資,不需要選股、不需要猜測漲跌的方式,即使是小資族,也能贏回最美麗的人生。

主動享受生活,被動指數投資。

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