如果收入不高，想要靠長期投資贏有錢人，是很困難的。因為高本金的有錢人，除非是繼承的不懂拿去亂花，不然只要不犯大錯，資產成長很容易贏窮人。

這很好理解，普通人的資產指數成長，有錢人的資產也指數成長，貧富差距只會愈來愈大。

複利成長很公平，不公平的是本金

複利成長是公平的，人人都可以有。有錢人投資會複利成長，窮人投資也能複利成長。

但不公平的是本金。有錢人投資本金高，他老爸老媽給他一筆錢，或者是他畢業收入就十幾萬元，他的複利成長很可怕。反觀窮人本金拿來複利成長，要追上通膨都有困難。

選擇投資方法簡單，所以大家都在研究怎麼投資。增加本金感覺困難，比起投資就沒有這麼熱門。甚至有人之前有留言說，找到投資翻倍的方法比起薪水翻倍要簡單多了。我也真好奇，薪水翻倍之後是一直領，領到被裁員。那他投資翻倍之後也是一直領嗎？

其實兩者都要兼顧，至少時間要一半一半。

重點是，放大自己的收入之後，才能放大自己的投資。

股債配置要配多少？不如問自己，投資以及收入的成長，你花費的時間，要各配置多少？

之前看到網路上一個討論，在說現在退休門檻大概要存的3,000萬元。假設一個小資族，設定好了長期投資30年，有了複利效應。30年後真的存到了3,000萬元了！

但...3,000萬元的退休門檻，在30年後會變多少錢？不如想一想30年前，台灣1994年的時候，那時候的退休門檻多少錢？

小資族的複利效應，追得上市場上的人的複利嗎？

台灣的貧富差距，最富有的20%以及最窮的20%家庭的倍數，30年間從16.8倍成長到66.9倍。有人說已經不高了，其他國家還破百倍，這個可能因為前0.1%是超級有錢人所以不準。

那我們看所得稅，最高的5%申報戶的總所得，在民國101年是最低5%申報戶的84倍，民國103年破百倍；民國109年為129倍；111年又升高到140倍。也就是說，10年間的有錢人愈來愈有錢，根本是廢話。

房地產和股市愈熱，是的，小資族賺很多，但其實貧富差距愈大、有錢人愈來愈多，買得起雙北與竹北房子的也愈來愈多人。

小資族靠指數複利賺錢，為什麼賺不贏有錢人？

小資族如果要靠指數複利來賺錢，是幾乎無法贏有錢人的。這很簡單，小資族靠了股市今年上半年的熱潮，賺了一筆錢。有覺得房子比較好買了嗎？

沒有，房子更難買了。房市超級熱，大家都賺錢，拿得出高額頭期款的人更多了。一直到股市稍微回檔，大家才覺得房市要冷卻了。房市股市沒有強烈因果關係，但是是「正相關」。

要靠投資股市來買房，你投資還要贏那些跟你看同一個價格帶的買家。

小明投資100萬元，股市又準時出場，狠狠賺了100萬元。少年股神的他眉開眼笑。隔壁收入比小明高的小王，投資500萬元，但策略錯誤，算下來只賺了200萬元。小王因為股市回檔沒有來得及賣，苦惱不已。

但是要拿去買一間1,000萬元的套房，200萬元的頭期款，小王買得起、小明買不起。小王不是什麼富豪，他只是「有錢一點」的人。

有錢的人不是做什麼都比較會，而是有錢選擇比較多、工具比較多，承受失敗的能力也比較強。失敗後，他還是有很多選項。不像沒錢的人，投資不順，同時會失去很多選項。有錢人操作失誤...，很可能還是有錢人。

{DS}

普通人想翻身，必須做的第一件事

普通人要翻身，第一件事情要先變有錢人。

看起來這句話好像是嘴砲。但事實上，很多窮人想要翻身，卻是用窮人的能力資源去跟有錢人挑戰。最近大學放榜，有些人在爭選校選系以後能不能翻身。

這事情是這樣的，有些人唸到好學校，學到新的視野和觀點，就能翻身。有些人讀完之後，觀點視野還是很普通，高學歷出來也拿不到好薪水。

有些人說普通人唸書可以翻身，是這樣的：普通人可能沒有有錢人的教育資源，但是經過努力，在考試上不要輸人，只要考試考到更好的分數，表現更好，就能夠比起從小請家教、專車接送的有錢人子弟，還要拿到更好的學位，因此得到更多的機會，更強的同學，更好的資源。這樣就是一種翻身。

重點是他要抓住更多的機會，更強的同學，更好的資源...。

但如果同一個普通人念到好大學，結果只是念書變強了，思維還是停留普通人，只知道念書及格過關。或許視野已經被成長過程限制，只知道跟同學一樣寫求職網站，依照社會上的風潮去選一份普通的工作，怪罪自己家裡沒有錢繼續留學...。

沒有人跟他說怎麼利用他能得到的各種資源，他沒有新的視野，沒找到頂尖公司實習，沒找教授做專題得到機會，沒認識厲害的學長姐內推，沒認識很強的同學朋友去得到他們的幫助，錯過加入神人學長姐的團隊，不知道語言的重要性，沒下苦功增強語言能力而拿到高薪的工作。

那麼念好的學校、好的科系，他一樣能念的很普通。

同樣的思維念完，還是一樣的思維，這樣就無法翻身。

當一個人薪水普通，視野普通，你跟他說職涯有無限的可能，他聽不懂也無法想像。他會說那些是社會另外一個階層有資源的人才有的機會，我不想那麼累。

他能做的，就是上網學投資。

「我想要做我習慣的事情，領我可以領的收入，藉由正確的投資觀念，累積我的退休金。」

人無法賺到想像能力以外的錢。如果收入不高，想藉由投資來打敗更有錢的人，或許是小看了資本的力量。

普通人應該增強自己的能力、提高自己的收入、擴大自己的人脈、提高自己的視野。把自己的能力提升到有錢人的思維，才能有錢。

透過學習比自己收入高的人是怎麼看事情的，這樣才能突然發現自己有選擇，以及沒選擇的地方。等到能力以及視野不輸有錢人，收入也有提升，就能享受複利帶來的威力。

本文獲「科技工作講」授權轉載，原文：公平的複利成長

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{DS}