每次演講中途休息，就會有幾位個性比較急的民眾，跑來問我說，「燕俐老師，平常工作真的很忙，沒辦法花時間鑽研妳教的這些方法，有沒有更簡單的招數，既能兼顧資產配置，同時又能放大獲利，讓存退休金變得不必傷腦筋？」

答案是，「有的」，而且早已被證明有效性，就是現在正夯的母子基金理財法！

簡單說，母子基金理財法，就是母基金單筆申購，結合子基金定期定額操作。我們先把母基金想像成一個大水庫，再把子基金想像成一個小池塘，實務執行時，投資人先拿出一筆錢放在母基金的大水庫，再由大水庫中，定期定額扣款買子基金，等子基金賺錢，就能先停利不停扣，讓小池塘的錢匯回到大水庫，由水庫的母基金繼續鎖利滾錢，如此不停循環、長期投資，就能放大獲利成果。

這種母子基金理財法的設計，非常適合忙碌的現代人，至少有3大好處。第1，兼顧了資產配置，母基金要穩健，才能當大水庫，子基金則要積極，才能常常有所停利，當股災或空頭來時，也才能發揮母基金照顧子基金的精神，表現相對抗跌。

第2，能有效克服人性，達到真正停利。不少投資人看到基金賺錢很開心，卻常常陷入天人交戰：「15%停利會不會太早？還是應該等25%以上再說？」結果獲利20%之後市場回檔，又開始懊悔應早點停利，透過子基金的固定停利，將能有效解決這個問題。

目前各大投資機構包括投信、銀行等，都有提供母子基金的承作方案，且多數有AI智能的停利機制，也就是下單前先設定停利點，不需時時關注績效，等停利點一到，就立刻嚴格執行，把獲利匯回母基金，達到真正鎖利、落袋為安的功能。

第3，邁向複利人生。如本書前面所說，複利一直存在，有些不相信複利的人，不是買錯了投資標的，就是用錯方法，導致理財成績不佳，甚至愈理愈窮。而透過母子基金理財法，讓子基金獲利的部分，回流至母基金，只要母基金長期趨勢穩健向上，就能達成複利效果。

特別提醒，運用母子基金理財法時，有幾項重要原則須留意——母基金波動度不能太大，且最好選擇長期趨勢穩健向上的市場，像是平衡型、債券型，或組合型基金較為適合。

子基金要具備攻擊性，走完一次多空循環的時間不能太慢，最好控制在3年以內，這樣就能增加停利的次數，累積更多財富，美股與台股都具備這樣的條件。

子基金停利絕不能停扣，尤其發生股災時，投資人難免心慌意亂，很害怕看到淨值繼續往下掉，但唯有持續扣款，才能賺到長期循環財。

子基金遇低點甚至還應單筆加碼，有些金融機構的母子基金理財法，設計得十分周到，會在子基金陷入虧損時，也許是負10%，也許是負15%，經由系統提醒單筆加碼，民眾若能趁股災時撿便宜，未來更能拉高整體報酬率。

總結來說，母子基金理財法比單純的定期定額，更有投資效能，也兼顧配置概念，但畢竟要先拿出一筆錢來申購母基金，目前各投資機構規定不一，有的門檻數萬元，有的則要20萬元以上，對預算不多的小資族，可能稍感壓力，就會建議還是先行定期定額，等累積到一定金額，再來承作母子基金也不遲。

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