退休計畫

圖片來源:達志影像

如果你的年收入在36萬元~120萬元,資產淨值低於3,000萬元,那你就是屬於這40%的組群。可以參考一下本次的建議:「631原則」、「1/3買房」、「72法則」。

631原則

首先是「631原則」——60%開銷、30%儲蓄投資、10%保險。

由美國經濟學家提出的見解(追蹤了幾萬位受試者40年的結果),可說是中產階級最簡單的解答。

順序是:收入−-儲蓄=支出。

先扣除30%儲蓄,再扣除10%保險,剩下才是支付生活開銷。

以5萬元月薪,先存1萬5,000元、5,000元繳保費,剩下4萬元才是開銷(居住成本、交通、孝親、娛樂)。

這樣當社畜40年後,應該會有1間沒房貸的小套房、繳完的一點終身保險、1輛國產車、200萬元左右退休金,以及約2萬元左右的的月退俸,讓你安享晚年。

「631」缺一不可,沒儲蓄會沒有退休金,沒保險會導致年老時,把房子貸款或退休金送給醫院,不是苦自己就是害子女。事實上年薪120萬元以下,可支配盈餘本來就不多,不使用631原則還真是沒辦法一生平安。

1/3買房

亦即每月房貸應低於月薪1/3,這樣才不會壓縮到生活甚至斷繳。

也就是說5萬元月薪,可承擔房貸約1萬6,000元,總房價約600萬元(夫妻合計則約1,200萬元)。

別問我去哪裡買600萬元房子,這不是本次主軸。

72法則

72÷投報率=翻倍年數

投入100萬元、投報率3%,72÷3=24年會變200萬元。

如果是8%工具,72÷8=9年會變200萬元(同理通膨3%=每24年物價翻倍)。

這些老生常談中,最容易讓40%族群掉入陷阱的,就是72法則跟沒買保險。因為631分配後,不滿足小房、不想當40年社畜、不想每月只有2萬元月退俸,所以會追求高報酬去期望翻倍。但投資這件事本身期望值是負的,又或者風險與報酬成正本,只要貪心或沒紀律,很容易就產生虧損甚至破產。而沒買保險則是發生癌症或失能時,一樣會產生虧損甚至破產,不可不慎。

本文獲「誠實der乃皇包」授權轉載,原文:適用40%人的財務規劃

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作者簡介_乃皇包

28歲飛官退役,29歲身價破千萬。認為一般人要致富只有三步驟:一、紀律儲蓄投資,二、提高收入,三、風險保障規劃。而創業家們要成功也是三步驟:一、找到對的夥伴,二、接受失敗並改進,三、謹記B-I三角形。


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