存款

昨天傍晚,剛買完便當,準備悠閒地享受晚餐時光,突然接到一位客戶Y的來電。
Y:剛剛發現,這幾天陸續被詐騙了近百萬,該怎麼辦?

我:立即打165、我等會陪你去派出所報案!

原來,Y有一位遠親Z,Z為人正派、平常跟Y的家庭多有來往,逢年過節都會互相探視,關係十分良好。詐騙份子在上週六,偽裝Z的聲音、冒用Z的名義,打電話給Y,開始了一連串的詐騙。我趕緊把便當吃完,前往派出所。

處理的流程

一、先打165
發現被詐騙後,我請Y盡快撥打165,先去凍結受款帳戶(只能凍結24小時)。若Y匯過去的款項,還保留在戶頭之中,尚未被轉走、提領、花用,那麼能取回詐騙款的機會將大幅提高。

二、報案、做筆錄
因為165只能凍結24小時,所以要盡快去派出所報案。警察會受理這個案子、幫忙做筆錄,並進一步凍結受款帳戶(報案後才能繼續凍結,不受24小時的限制)。

三、後續處理
案件會交由偵查隊辦理,之後Y可再詢問偵查隊辦理進度,像是到底凍結到多少金額?

詐騙集團的手法

1.模仿他人的聲音
現在的科技,已經可以讓人很容易地去偽裝別人的聲音,詐騙集團模仿Z的聲音,模仿得唯妙唯肖,讓Y不疑有他。

2.先套交情,於通話中了解家人情況
Y接到詐騙集團的電話後,對方沒有立即要求匯款。而是透過文字、電話,跟Y閒話家常、拉近關係,也透過對話蒐集家人的狀況,展現得好似跟家人都很孰悉一樣。

3.指導受害者如何避免銀行員的阻撓
後來談到貨款資金短缺,請Y去幫忙匯款時,詐騙分子還進一步指導Y不要跟銀行員說實話,要說是自己在做生意,匯款給廠商。臨櫃匯款時,Y確實有收到行員的關切,Y也照著對方的「指導」去回答,果然行員就沒再進一步詢問。

4.指導受害者不要跟家人說,表示:這是我們的祕密
詐騙份子一直強調自己重視面子,不希望讓其他家人知道,所以這件事情只跟Y說,希望Y一定要保密。這有2層目的:
1.讓Y盡可能低調地處理此事,而不跟親友討論,降低被察覺是詐騙的機會。
2.秘密只跟自己說,容易讓人感受到被重視,因此心力會專注在幫助對方度過難關、替對方保守秘密上,而不往詐騙的方向去思考。

5.把焦點放在親情
詐騙份子每次來電,都會請Y將電話拿給Y的媽媽,接著很熱絡地問候、關心Y母親,並不斷提到,將於週五登門拜訪,除了還錢之外,要看看好一陣子不見的Y母親是否一切安好。

6.將兩人交流的主軸,放在柔軟、溫暖的親情上,更讓人不會多想
利用惻隱之心以及幫助他人的成就感,對方先是利用Y對Z的親情、信任,以及惻隱之心,讓Y願意匯款借錢,收到款項後,再大力表達感謝,讓Y更有動力繼續下去。

「Y,謝謝你今天的幫忙!」
「謝謝Y支持我的事業,辛苦您了!」
也因此在短短幾天內,陸續匯了好幾筆款項出去。

該如何預防?

似乎只能小心再小心、謹慎再謹慎,好似沒有其他更好的方法了。對方利用人們對親情的信任以及助人的善意,我們總不能因為要避免被詐騙,而拋棄這些美好的特質。希望透過這樣的案例分享,減少類似事件的發生。

做筆錄的過程
昨晚下著大雨,員警很有耐性地協助我們做筆錄。在做筆錄的過程中,有一位媽媽,帶著年約20歲的女兒,撐著傘往派出所走來。媽媽氣急敗壞、女兒嚎啕大哭,兩人情緒都十分激動,我納悶怎麼回事?媽媽:我女兒剛被詐騙20萬元,現在該怎麼處理?原來,女兒也遭受詐騙,這2天陸陸續續匯款了20萬元。20萬元對一個可能都還沒出社會的年輕人來說,確實是很大的一筆金額,怪不得如此傷心。

回程的路上,在派出所做完筆錄後,對於遭到詐騙,Y不免有些羞愧、懊惱。我分享自己的看法:對方選擇詐騙、我們選擇善良,該感到羞愧、懊惱的應是對方,而不是我們。身為一名理財規畫師,深知每個人賺錢都很辛苦,期待詐騙絕跡於社會的那天早日來臨!

本文獲「財商教育實驗室」授權轉載,原文:遭詐騙近百萬!處理詐騙三步驟,第一步越快執行,越有機會取回詐騙款

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作者簡介_財商教育實驗室

身為獨立財務顧問,在協助客戶做財務規劃時,深深感到理財要先理心,觀念的轉換比方法和工具來得重要。

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