麵包VS.愛情？你不可不重視的金錢觀

在一段關係中，最苦的事不是「貧賤夫妻百事哀」，而是相愛的2個人的金錢觀完全不同。在繼續說下去之前，我想請你回答關於金錢觀的3個問題：
1.你覺得存錢重要嗎？
2.如果覺得重要，那你有在存錢嗎？
3.如果覺得重要，在進入一段關係前，你會先確認對方有沒有存錢習慣嗎？

我在交往第1年就發現前男友因為沒有做好收支管理，身上零存款。當時我非常痛苦，因為對我而言，沒有錢傍身我就沒有安全感；在這點上，我們完全不是同個世界的人。

因為雙方的金錢價值觀存有巨大鴻溝，所以即使我們相愛，愛情還是因為價值觀不同而磨耗殆盡。我當時也曾因為這段關係，去尋求諮商師的協助，但諮商師告訴我，我們無法勉強任何人改變——改變自己就已經很難了，更何況是改變他人呢？

因此，我想告訴大家：在進入一段關係之前，你可以透過側面的觀察，或藉由討論，觀察對方的價值觀是否與你相近。確認對方是否有自己無法接受的價值觀，再決定是否要進一步深入交往；而不是輕易進入關係後，才開始痛苦磨合。一旦貿然交往，想全身而退或改變對方是很難的。沉沒成本會害得你在感情中載浮載沉，難以脫困。

擁抱自己的金錢價值觀，並同理對方的

在我9歲那年過年，我爸一臉嚴肅地對我說：「妳以後要自己存嫁妝錢結婚喔！我們家沒有錢，我以後不會幫妳出錢，妳從現在就要開始存喔！」

我現在可以理解爸爸的用意，無非是愛我，才希望我可以從小養成存錢的習慣。但當時我只聽得懂字面的意思：「我家很窮。」我不知道所謂的嫁妝錢是什麼、多少才夠用，不過我當時的理解是：「這筆錢應該非常多，所以我才要從這麼小開始存，爸媽才會拿不出來。」「爸媽可能不愛我，才不願意幫我出這筆錢，我怎麼該在這個世界活下去？」「我要怎麼存到這筆錢？不然以後沒有人願意跟我結婚。」就這樣，我的潛意識裡盡是對金錢的不安全感、匱乏感，以及生存的壓力。

我從小就沒有零用錢，只有過年拿的紅包錢，以及考100分時阿公會給我的50元獎學金。我在國小時，就會主動詢問媽媽工作的工廠有沒有機會打工，即使會亂花錢，我還是會存下我部分的收入；我努力讀書，因為這樣才能得到阿公或是外部的獎學金。回首過去，我做的很多努力，都是為了那所謂的「嫁妝錢」。

我看到了自己對金錢的不安全感，我知道它帶給我的缺點，是讓我像瘋子一樣，將對金錢的不安全感一股腦地丟到前男友身上，這也成了導致我這段感情觸礁的原因。

但事情都有正反兩面，這份不安的存在並非全無優點。當我因為金錢的不安全感焦慮時，它同時也帶給我未雨綢繆的觀念。現在我知道，自己的不安全感要靠自己想辦法安撫。

我認為，「金錢整理」不是只限於整理實際的金錢跟帳戶，算出自己擁有多少錢而已。更重要的是認識自己的金錢價值觀從何而來，從成長歷程或工作經歷找出影響自己金錢觀的原因。當我們認識自己，知道什麼是自己想要的，也才終於有屬於自己的判斷基準，能夠找到不需要磨合、價值觀相近的伴侶。

害怕孤單終老？你該正視退休金

我自問：「要怎樣做才能經濟獨立，就算到死也能活得自在呢？」並隨即想到，我需要一大筆錢，一筆足以讓我支撐從65歲退休到老死的花費——也就是「退休金」。這時我才終於把目光從「嫁妝錢」轉移到「退休金」。從來搞不清楚勞退跟勞保、對於勞保破產等相關新聞總是漠不關心的我，總算用自然人憑證上網查詢了我工作8年來的歷月提撥金額。

看到金額，讓我大吃一驚——為什麼我已經努力工作了8年，裡面才只有這麼點錢？甚至比我銀行帳戶的存款還要少！我繼而到勞保局試算我的退休金：如果我工作到60歲，還剩下30年可以努力；用預設值年年加薪3%，算出到時每月預計可以領到的勞工退休金，竟然也不到2萬元！原來我這輩子將青春歲月投身於工作，辛苦了30多年，換來的卻只有每月不到2萬元的退休金...。1個月不到2萬元，夠用嗎？

老實說，當時我並不知道退休金需要多少錢，但我知道加上物價通膨，手中的錢購買力還會下降，每個月不到2萬元肯定不足以支撐屆時的生活花費。

大多數人因為距離退休還很久，就跟30歲以前的我一樣，壓根沒想過這件事的重要性，但現在你透過我知道了。希望你不要將這個「重要但不緊急」的事情，一直拖到屆臨退休才開始準備；因為等到它變成「重要又緊急」的時候，就為時已晚了。

以終為始，訂出人生目標跟財務目標

當我們清楚知道我們要什麼，就不會浪費時間跟金錢走錯路，可以聚焦所有資源，得到我們真心想要的事物。這也就是以終為始的思考方式：先思考自己要怎樣的人生，再來決定達成的方法。如果要過著這樣的退休生活，從現在開始需要做什麼準備？不管是健康、財富、工作技能、興趣、居住環境等等。扣掉目前擁有的資產，設定出想達成的時間，再往前推算每年需要存多少錢，進而提出實際行動方案，計畫怎麼實現財務目標。

透過這樣一連由內而外的金錢整理，以終為始訂出人生目標跟財務目標，以及行動方案，我達成了自己的理想人生。過程並不輕鬆，但當你知道你真正想要什麼，未來也才有跡可循。

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