今天（2022年3月28日）台股難得出現比較多的回檔，其實也不到非常大，就1.5%，歐美之前因為疫情擴大而發生的跌勢，後來如何演變，投資人應該去拉個歷史線圖就知道。

如果這樣的跌勢（跌幅超越全亞洲），有連續發生3天～5天，反而會是很不錯的買點；當然，如果是因為美股帶動的全市場殺盤，那這種情況就要另外討論。

不少中年讀者在股災發生時，最困惑的一點就是：「身上的錢養家之後所剩無幾，這時候還能投入多少去投資？」，或者是「為什麼同年齡的人，可以投入股市的金額這麼多？」

問題1》身上的錢養家之後所剩無幾，這時候還能投入多少去投資？

第1個問題是這樣，中年階段確實開銷會增加許多，畢竟有正在求學的孩子，也有逐漸年邁的父母親，家中如果又有2台車，或者1台比較高級的進口車，以前不覺得是負擔，現在容易感到這些都是負擔。

不過，投資的成果是累積的，不是一夜致富，以45歲來說，出社會工作至少也有20年以上，除了養家之外，身上不應該是毫無存款，這跟景氣沒什麼關係，跟家裡是不是有錢人也沒關係，因為白手起家的人，工作20年也不能是空空如也（家中有發生重大意外或重病者不算）。

所以能拿多少比率去做投資？以被動投資來說，每個月定時定額是可靠的方式，保留家中的6個月基本生活開銷，以及一筆發生意外的緊急預備金，剩餘的錢就可以試著去做投資。

問題2》為什麼同年齡的人，可以投入股市的金額這麼多？

這個問題，往往容易想到那是別人爸媽很有力，可以給他錢。我看到的一些富人中，確實有這樣的情況，但不多見，大多數人還是靠自己慢慢累積起來的。

當然，富裕的家庭，父母當然會留比較多的資產給孩子，但不是「現在」，那是百年之後的事，所以如果孩子40多歲，相信父母也大約才60幾歲或70幾歲，能健康去公園打太極拳或者跳土風舞的還很多，這時候就移轉大量財富給子女？這不多見，可能會慢慢地每年進行一些布局，但大筆大筆的把資產轉給子女，平心而論，沒有。

另一種情形是，你的朋友在年輕時提早做了一些理財行為，例如150元的台積電（2330）、100元的中華電（2412）、20元的兆豐金（2886），或者當時沒人注意到的特斯拉（代號：TSLA）、蘋果（代號：AAPL）、網飛（代號：NFLX）等。

當時投入的資金不像現在這麼龐大，是因為「股市多年的增值」，現在才會看起來這麼多。舉例來說：A同事跟B同事聊天，才知道B同事竟然有10張台積電，換算起來，市值有600萬元左右。A同事想著：怎麼平平都是40幾歲，人家有這麼多錢可以買台積電？真是令人羨慕又感到沮喪。

但事實上，B同事買台積電時，也是沒什麼錢的時候買的，以前100元出頭、150元出頭、200元也買一點，逐步累積起來，總成本才會落在160元，這樣10張台積電也才花了160萬元，加上歷年的配息，成本還更低一些。

160萬元很多嗎？其實就是人家當初省吃儉用，有錢忍著不買車、不出國，硬扛下來的，甚至可能還要被同事嘲笑：「你也省過頭了吧！堂堂主管耶！」

說的也許都對，但現在40多歲，人家就是有一堆股票資產，甚至還有1間～2間的房產，為什麼不可能？20幾年，人生長跑才過了一半，後續的複利效應很可能讓彼此的差距更遙遠，這就是家庭理財的重要性。

假如我們可以在剛離開校園的階段，就逐步做好理財規畫，先投資、再消費，謹慎重視每一塊錢，讓自己隨時都有憂患意識，存有保命的錢、投資的錢，自然就不會到了40多歲時，為錢感到困窘、痛苦。

本文獲「畢德歐夫」授權轉載

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