給孩子的財商教育

「你要跟我買這張便利商店的現金儲值卡嗎？」只見兒子一臉鬼靈精怪，認真兜售他手裡的「便利商店儲值卡」。

「蛤？這是什麼啊？」

「我跟你說，便利商店的店員跟我推銷這張卡，說我只要花1,000元，參加他們的活動，最少能變成1,100元，我等於是先賺100元，是不是超划算的？」

「感覺好像還不錯，那你自己留著用就好了呀！幹嘛拿出來轉賣？」我內心真正的想法是，這張便利商店的現金儲值卡也太貴了吧，一張500元不是小數目，這孩子將來該不會被賣了，還很開心的幫人數錢吧？

於是認真的跟兒子說明便利商店這類型的消費模式，若套用在日常生活當中，也是非常標準的「韭菜行為」，好似當年的我們，生怕錯過任何可能賺錢的機會，因此一進投資市場，就算還沒做足功課，管他三七二十一就趕緊買買買。

「這張卡片的使用期限只到6月中旬，萬一過了截止日，那卡裡面的錢就都不見了。」兒子一臉無奈說道。

這也是很多人常犯的錯誤，買東西可能會因為一時衝動，沒看清楚活動內容或使用期限，就買過量。

我反問兒子：「在這麼短的時間要花掉1,000元，等於你所有消費都要放在這家便利商店，這樣壓力會不會太大？」同時瞄一眼孩子手上卡片的到期日，只剩下3天。

「我原本有細算過，因為我每天都會去便利商店買早餐，一天大概會花50元，差不多20天，就花光了呀。買1,000元面額的儲值卡，當場變成1,100元的額度，等於現賺100元，所以一次買了2張500元的卡，誰知道用到現在只花了500元，就遇到疫情爆發，不能去上學，所以也不常去便利商店了，但這張卡片眼看就要到期，我只能問看看你們要不要買？」

聽完他的說明之後，我比較欣慰一點，因為他在做這個決定之前，有先確認過自己的需求，沒想到遇到疫情，打亂他整個計畫。

「可是便利商店的東西都比較貴，同樣一瓶裝大罐的可口可樂，大賣場只賣38元，但便利商店卻要賣50元，至少貴了12元。」

我開始替兒子分析現況，此乃殺價的前奏。

「拜託啦，不然我算你們便宜一點，400元就好，而且我們也很久沒有吃便利商店的便當了，就順便買一下啦！」兒子一臉誠懇地說。「我下次買東西之前會再多想一點。」

不經一事不長一智，原本一開始，我是想要讓小孩承擔購買預付卡的後果及損失，但夫妻倆討論之後的最終結果，就用400元買下兒子快過期的「便利商店儲值卡」，我想要讓小孩知道，不要因為一時衝動，就買了一堆自認為很划算的東西，反而付出更大的代價。

生活中充斥著各式各樣的商業模式，如果不慎踏入圈套，無形間反而造成更多的浪費。

比方說，打折的時候，為了獲取便宜的折扣，明明沒有喜歡的款式硬是多買了一件；又或是只需要一組保養品就夠用，卻因為折扣優惠忍不住多買幾組囤起來。你會發現「衣櫃裡永遠少一件衣服」、「鞋櫃裡永遠少一雙鞋」這類口號，都是商人的話術，目的就是為了刺激消費，正大光明的從你的口袋將錢搬走，衝動消費之後還要花更多時間、心力去整理，真是勞心又傷財。

話說回來，既然知道這是商人賺錢的手法，為什麼孫太還要花400元買下兒子的現金儲值卡呢？因為金額不大，站在尊重孩子的立場，允許他有這個經驗。如同「西風的話」故事中的西風，愈阻止它通常就愈叛逆，既然如此，何不讓他多一些探索跟體驗？

在陪伴孩子的過程中，最不容易的事情就是明明知道，卻要選擇不點破，全然接受並支持他的決定，陪他親身走過一回，再引導孩子看到事情的全貌，「等待、陪伴、不批判」真的是一件非常不容易的事情。

於是，當孩子真正意識到自己賠錢了，原本以為花1,000元換到面額1,100元的現金儲值卡，結果卻因疫情讓他的如意算盤未能實現，最後想方設法把這張儲值卡完美處理掉，而不是白白浪費，這一點讓我感到欣慰。

同時透過這次事件，孩子也理解以後若想買有優惠的商品，一定要先看清楚遊戲規則，行動前需要再縝密思考。

其實，我家孩子倒垃圾一次只賺20元，必須倒5次才能賺100元。孫太常鼓勵孩子在花錢之前，先思考如何將手上的一塊錢，創造出超過一塊錢甚至更多的價值。

同時希望他能養成不會因貪小便宜，而購買不需要或過量的東西造成浪費，並從生活的大小事件中，反覆練習獨立思考的能力及做事情的決策力，且有意識的察覺自己的消費行為，因為「消費行為」對「投資思維」有著決定性的影響，更進一步來說，與「心理學」更是息息相關。

覺察、選擇、練習、習慣

我想讓孩子從生活中體驗覺察、選擇、練習、習慣這4個階段。

以這次購買便利商店現金儲值卡為例，透過對話希望孩子從中覺察到自己的消費模式是否正確，透過賠100元轉手賣卡，讓他明白幾件事：

1.了解並練習破解「便利商店的商業模式」。

2.若再遇到類似事件，需經過獨立思考再做「選擇」。

3.經過腦袋判斷再做「決定」。

4.如此的思考方式會強化腦神經元，最後內化變成一種「習慣」。

這也是我這位「資深股市韭菜」過去常犯的錯誤，當孩子經歷過練習與體驗之後，相信下次遇到便利商店店員推銷時，他就會進行思考，而非一味無腦的衝動性購買，這樣的練習必須從小開始，才能慢慢內化成為投資思維。

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