古人說：「人生3大喜事：他鄉遇故知、金榜題名時、洞房花燭夜。」今天要來說的是，人生的重大決定「結婚」，在古代稱為「洞房花燭夜」，可說是人生中一個重要的里程碑和分水嶺。現代人普遍晚婚、不婚，許多人囿於經濟負擔問題，「一人吃飽，全家吃飽」，就算是結了婚也不敢生孩子…。

小花平台站在你的角度為你考量，無論早婚或是晚婚，結了婚之後就是踏入人生的另一個階段，包括自己在內，又額外多了對於另一半與孩子的責任，頓時感到壓力大增，「此時最好能提前做好保障規畫，才不致慌了手腳，其中『保險』絕對是不可缺少的！」

保險具體展現真價值：適時發揮「及時雨」功能

試想：與另一半共組家庭、編織一個美好的未來，本是一件美事，只是福禍無常，萬一有一天當身體不再健康或是不幸發生意外的當下，會不會因此拖累周遭的人？答案絕對是「肯定的」！

再思考一下，假如明天的一切都是未知之數，你是否有信心與家人繼續走下去？「保險往往在關鍵時刻真能幫大忙，適時發揮『及時雨』功能，而這也是保險『真價值』的具體展現。」

無論是婚前或婚後買保險，最重要的是，不只保障要買夠，不要忘了保單也要體檢。「你確定自己買到適合的保單了嗎？」小花平台保險顧問從實務經驗中發現，許多人在結婚後，很多事情都記得要檢視，卻唯獨漏掉保險…，「這是很危險的，如果沒有定期保單健檢，不僅無法適時檢視保單，還有可能成為長年冤大頭，白白繳一堆保費，卻在出事時派不上用場。」

說到新婚族應該如何規畫自己與另一半的保單？小花平台保險顧問建議：首先，好好檢視一下手中已有的保單，不論是過去父母幫忙買的或是自己買的保單，在不變更原保單受益人的情形下，可以考慮向保險公司申請增加另一半為新受益人；同樣的道理，等到生了孩子後，也能比照辦理新增孩子為受益人。

另一方面，進一步與專業保險顧問討論清楚，先釐清自己到底有哪些保單？原保單的保險種類有哪些？還有保障額度是否足夠？「不妨趁此機會把缺少的險種、不足的額度，用最經濟的方式買齊。」

小花平台保險顧問以年輕小資夫妻為例，在預算有限的情況下，建議以壽險、醫療險及意外險為優先考慮，等到預算較為充足後，再額外規畫如重大傷病險或是失能扶助險等，讓個人保障規畫更臻完整。以下提出3大重點：

重點1》壽險

剛開始可以投保定期壽險，先用小錢將基本保障建構起來，等到未來經濟能力穩定點，再著手規畫終身壽險；如果預算較高或是家庭責任較大者，則可以考慮投保終身壽險，讓保障得以持續到終身。

重點2》醫療險

實支實付型醫療險的3大額度至少足以支付醫療費用收費標準，這3大額度包括：病房差額費（無健保房時，升等單人或是雙人病房費用）、醫療雜費（健保不給付的治療藥物、耗材或是特殊材料）及手術費用（健保不給付的手術項目）。

重點3》重大傷病險、失能扶助險

如果預算較為充足，可以加保重大傷病險或是失能扶助險，為自己的醫療保障再加一層防護罩。

本文獲「小花平台」授權轉載，原文：新婚夫妻保險秘笈：掌握3重點「需留意受益人變更！」

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