如果要你做一個簡單的有關金融常識的測驗，它只有5個問題如下：

1.你在銀行存了100元，利息是一年2%，5年後你有多少錢：比102多、少、還是就是102？

2.你的銀行存款利息1%，通貨膨脹率是一年2%，一年後你在銀行的錢跟現在比，它可以買更多東西、比現在少、還是跟現在一樣？

3.利率如果上升，一般來說債券的價格是上漲、下跌、還是維持一樣？

4.選擇對或錯：一個15年期的貸款，一般來說每月要繳的金額，要比一個30年期的貸款每月的繳款金額要來得多，但是貸款期間要支付的利息也會比較少。

5. 選擇對或錯：買單一一家公司的股票，會比買股票型的共同基金，在投資收益上會更安全。

這是美國金融業監管局基金會在網路上的一個測驗，你可以去做一下測驗（金融常識測驗）。你答對幾題呢？ 如果你答對3題以上，恭喜你已經比多數的美國人還厲害了，網站上公布的美國人的平均分數是2.88（滿分5分）。

同樣的測驗在2012年美國人的測驗結果，在這個題目：你的銀行存款利息1%，通貨膨脹率是一年2%，一年後你在銀行的錢跟現在比，它可以買更多東西、比現在少、跟現在一樣，如果用年齡層分的話，答對的比率是：18～34歲年齡層的有42%答對， 35～54歲：64%， 55歲以上76%（2012美國金融常識測驗報告）。

這個結果顯示美國年輕人對金融理財相關常識的欠缺，這個測驗如果在台灣做，你認為國人的測驗結果會比美國好嗎？ 我們看到時下部分年輕人的一些現象，可能都覺得不可思議：薪水30K上下，但是偶像團體的演唱會一張數千元的門票，買起來絕不手軟，iPhone新機一上市，不管距離上次換機多久、手機也用得好好的，馬上漏夜排隊去搶購新機。

年輕人過多的支出，讓自己擺脫不了月光族的命運，甚至於還揹負一堆的債務。

也許整體經濟環境沒有以前好，影響不少，不過你可曾想過：也許你的子女年紀都還小，如果透過你的努力，讓他們從小培養財務智商，建立正確的理財觀念、金錢價值觀等，讓他們在面對未來人生路途上的一些財務上的議題時，能做出較正確的選擇，避免陷入財務困窘的境界。

也許你會為小孩子安排出國留學，讓他們以後有比別人更好的職場競爭力；你讓他們上各種才藝班，培養子女各方面的興趣與能力，這些都很重要，但也許你可以考慮培養子女理財的能力，這方面的能力將使他們一輩子都受用無窮。

以前曾經聽一個朋友提起，她娘家的親戚因為土地重劃的緣故，兩個兒子都分到了數千萬的補償費，但是因為兩個兄弟揮霍無度，這些錢幾年內就花光了，由於缺乏良好的財務智商，讓他們即使短暫擁有財富，但卻不能讓他們人生從此改觀，脫離貧困的命運，財務智商其實也是人生必要的能力之一。

財務智商是什麼？ 它對子女有何重要性？

{DS}

財務智商指的不是網路上流傳的猶太人如何教養後代，以後如何經商等這些技巧，財務智商指的是理財的能力、金錢的價值觀等，它是一種處理自己財務的能力，這包括了具備金融基本的常識，以便在以後做有關財務相關決定時，有相關知識可以做判斷，較不容易做出錯誤的選擇，這可以透過學習的過程獲得。而金錢的價值觀就不是單純透過學習可以學習到的，它可能是從周遭的環境：家庭、學校、朋友圈等，透過觀察、互動等方式學習來的。

不跟子女談錢，反而失去讓小孩學習的機會

可能很多父母會覺得跟子女談錢方面的事情時，會有點不自在，他們希望小孩子就專心念書，賺錢養家是大人們的事，小孩子不用管，只要他們顧好自己的學業就好了，念書就是他們最重要的工作，這樣事實上是損失了讓小孩從旁學習成長的機會。

英國劍橋大學的行為學專家David Whitebread 與 Sue Bingham就指出，小孩子的財務智商：可以事先做計劃及延遲享受（不會衝動消費，等到存夠錢或有財務預算時再做消費）等財務智商的習慣，在7歲就已經決定了，可見父母親在培養子女的財務智商方面，扮演多麼重要的角色。

而父母親也是子女養成良好財務智商的學習榜樣，父母親對待金錢方面的處理方式，將會深深影響子女以後的生活。 舉例如果父母自恃財力雄厚，每次逛百貨公司、精品店，往往沒有計劃性的消費，就刷卡買下昂貴的奢侈品，子女往往只看得到父母掏出信用卡一刷，就把東西買下來了，他們會無法理解大人所以能夠做這樣的消費，也是辛苦賺錢來的。如果他們沒有建立正確的金錢價值觀，當他們看到父母這樣揮霍，當他們長大成人以後，他們的行為模式可能也是同樣沒有計劃的消費，造成自己無法控制消費預算，在財務上碰到極大的難關。

父母其實可以好好把握小孩的成長過程、培養他們的財務智商，這方面並不需要多艱深的專業，或是刻意的安排。從日常的家庭生活中稍微用點心就可以做到，例如你們可能每週去一次大賣場採購，小孩子免不了會看到新奇的玩具、糖果、餅乾等就會吵著要買，有些父母可能覺得金額不高有求必應，有人是嚴格限制小孩子不能亂買，可能當下小孩就跟父母大吵大鬧。

小孩吵著要買玩具，大人該怎麼辦？

但是你其實可以利用這樣的機會教育小孩，在去之前協助父母親先列出購買清單，他們也可以把他們想購買的玩具、糖果、餅乾等加入清單內，而父母可以跟他們溝通什麼是必須的、一定要買，哪些可以延後買，哪些物品可能有別的牌子比較經濟等等。讓子女參與這樣的決策，能夠讓他們了解購買是一種交易行為，培養他們對金錢的認知，在這過程父母讓他們參與討論，而他們也可以知道你們的想法、如何做決策，這對他們都將是一個絕佳的學習，以建立他們的財務智商。

天下父母無不希望子女出人頭地，因此給予他們一根自立的釣竿：努力讓他們接受良好的教育、出國留學等，不妨給他們另外一支釣竿：培養他們的財務智商，讓他們有能力處理自己的財務，過個有計劃、順遂的人生，這毋寧將是父母對子女展現愛與關懷最好的方式之一，至於具體做法要如何做呢？ 且看下回分解！

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本文獲作者授權轉載，原文：給孩子最好的禮物：培養子女財務智商

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