我是四年級後段班，也就是俗稱「戰後嬰兒潮」的一代。我們的父母從小生活在戰亂中，好不容易在中年時期可以開始過著比較安定的日子，同時也正好碰上台灣經濟起飛的黃金歲月。在我的記憶中，這些長輩只要存了點錢，就會去買房子、買土地、買金條。

當時其實也有股票，但大部分的人都不懂，也不敢碰，因為他們的投資著眼點都在「保值」，而不是「獲利」。當時哪有什麼教人投資理財的書？也不像現在有這麼多琳瑯滿目的金融工具可以選擇，所以房地產和黃金自然成了他們理財的首選。他們的薪水絕對比不上我們，但他們累積的財富絕對不比我們少。請別忘了，他們生的子女遠比我們多，也遠比現在的年輕人要多得多，因此他們的經濟負擔也遠在我們之上，這也是為什麼他們看重的是「風險」，而不是「報酬」了。

我們這一代看著父母的理財方法長大，所以也一樣傻傻的，該結婚就結婚，該生小孩就生小孩，該買房子就買房子。現在的年輕人取得的資訊太多，什麼都要評估，要不要結婚？要不要生小孩？要生幾個？要租房子？還是買房子？

我30歲時，年薪30萬，買了一棟1000萬的房子，換算下來，要不吃不喝33年，加上當年銀行貸款利率高達6%以上，我也從來沒想過要租房子。當年若不買房子，用同樣的錢買晶圓雙雄之一的聯電（2303），現在剩下100萬，但因為買了房子，現在最起碼值2500萬，這就是「傻傻」的價值。

我們當年根本沒算過要「不吃不喝」多久，買了再說，房貸壓力反而成了努力工作，在職場力爭上游的最大原動力。現在的年輕人太精於算計，一想要不吃不喝那麼多年，就決定不買房子，先享受再說。

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此外，現在市面上太多投資理財的書，書名都在強調「報酬」，因為沒有出版社會願意凸顯「風險」兩個字，所以大家都會認為「作者能，我為什麼不能？」，還有自認為不要一輩子當「屋奴」，再透過積極的投資就可以快樂過一生。殊不知高報酬永遠伴隨著高風險，大部分的股票怎麼可能有「保值」的效果？就算有，股性也非常牛皮，結果大家都不屑一顧。除非你買在被題材過度炒作的地區，否則房地產的保值性絕對優於股票。

再舉剛剛我提到那間我在30歲買的1000萬房子，現在起碼值2500萬，如果我把它賣掉，搬到高雄去住，生活品質幾乎一樣，但或許1000萬還能買到更大的房子，剩下的1500萬就可以開心地拿來好好花了。這其實是最簡單，最傻的退休理財術，但如果你沒有房子，就必須保證你一直很聰明，而且絕不會得老人癡呆症。

現在醫療太發達，年輕人都要有活到100歲的心裡準備，但是同時電腦取代了太多人力，或許到了50歲，甚至更早就被迫離開了職場。我很難想像，人生下半場的50~60年歲月，體力智力不斷衰退下，如果連一間屬於自己的房子都沒有，每個月還要一直煩惱房租，那將會是多麼淒涼的一件事。

延伸閱讀：政府和學者最「羞辱」台灣年輕人的一句話：不吃不喝幾十年才能買房！

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