致富故事

75年次的蕾咪,目前是專職部落客,一個月收入高達20~30萬。圖片來源:蕾咪-Rami's Love & Live臉書粉絲團

75年次的蕾咪在3年前毅然辭去外商公司的工作,成為專職部落客,30出頭的她,靠著理財投資及經營部落格,一個月收入高達20~30萬,遠超過當初在外商公司任職時的薪資,究竟她是如何在短短3年內讓收入翻3倍?蕾咪將這一切歸功於父母灌輸她的「金錢觀」。

從小養成儲蓄習慣
奠定財富基礎

出身台東的蕾咪,老家在卑南鄉的山上,父親務農為生,母親則是全職主婦,排行老大的她,下面還有4個弟妹,從小父母給他們的零用錢會公平分配,只給最基本的生活必需開銷,像是飯錢,國小時一天10塊,至於奢侈品、娛樂消費則是要自己去賺,一直到蕾咪高中外宿,零用錢是一個月5,000元,她說:「爸媽會去算,這些錢讓我三餐不會餓死。」

有限的預算,讓蕾咪從小就懂得分配金錢,認真思考如何規劃才能達到目標,從爸媽身上,她也領悟到理財的重要性,「我爸爸是很敢投資的人,只有100萬、會拿房子貸款400萬去做投資,媽媽則是極度保守、只想儲蓄而已。」看到父母因為不同的理財性格,經常為錢吵架,蕾咪深刻體會到「人一定要會理財」,「要有錢才不會因為錢吵架,否則一定會傷害感情。」

學費方面,父母只供應他們到大學畢業,且若是念私立大學,學費有一半得自己繳,於是蕾咪努力考上了國立中興大學的資工系,離開家鄉讀大學後,她明顯感受到城鄉差距,由於自己是在資源很不豐富的地方長大,她看著身邊一堆浪費資源的人,深覺家庭教育影響非常大,「因為我身邊有些小孩...他們父母給他們錢的方式,你要多少就拿多少就給多少,所以後來他們不太擅長做理財規劃。」蕾咪強調,之所以要會理財,是讓你可以掌握自己人生進度和目標,但因為有的人習慣這樣用錢,導致不知道什麼叫預算控制或是分配。

高中就有儲蓄習慣的蕾咪,把大學打工當家教的2~3萬當作生活費,而家裡給的生活費則是存起來放著不動,她嚴守「年輕人不能養成奢侈習慣」的原則,一直到進入外商任職工程師,月入9萬,還是把生活必需開銷壓制在2,5000元以內,住在信義區101附近的她,光房租就要1萬,因此非必要的開支都盡量避免,像是和同事出去吃飯一餐就要200~300元,對她來說太貴、這種錢沒必要花,還不如拿這筆錢利滾利。

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蕾咪靠「3信封」和「6罐子」理財法,1年就存到100萬。圖片來源:陳兆瑜攝

善用「3信封」和「6罐子」理財法
存到人生第一桶金

很多人學理財會覺得要先記帳,但蕾咪表示,記帳是了解自己,她建議大家去儲蓄。

對於儲蓄,大部分人都認為是很保守的理財方式,但蕾咪卻覺得儲蓄一點都不保守,她強調,投資是需要紀律的,那些投資常勝軍之所以能大賺小賠,就是因為都有套紀律,「如果勝率100%的定存,你都不能存到100萬,你怎麼會天真的以為,你投資賺到的100萬,你可以留得住?你可能這次賺到100萬,下次就賠個200萬。」而儲蓄就是幫助自己設定目標、達成目標、還有維持紀律。

蕾咪坦言,自己其實不是保守的人,存到100萬也是拿100萬去投資,「但如果沒有資金,投資的機會在你面前,你也沒有投資的資格。」所以她認為,投資的前提是要有足夠的本金,「你有多少資產,就會看到有多少錢的投資機會」,而多數人的第一桶金是靠工資收入存來的,於是她在工作時期一拿到薪資,就按照「3個信封理財法」,將薪水分成3份,以當時月領9萬來說,就是1萬元定存,6萬元放投資帳戶,剩下的2萬元則為生活花費。

此外,蕾咪特別強調「緊急備用金」的重要性,之所以要存一筆緊急備用金,是為了讓生活更有選擇權,也不怕臨時遭逢失業,她表示,緊急備用金的金額要求不高,大約是每個月生活必需開銷的6倍,有轉職計畫的人則可以規劃到2年,目前她自己是以月收3萬去規劃1年的時間,再將這筆錢依「6罐子理財法」去分配。

6個罐子理財法,分別是這6個罐子,讓每個人去檢查開銷比例的合理性:

10% 財務自由罐子→ 限投資使用,只能重複拿來投資,退休前不可動用
10% 教育基金罐子→ 限投資自己用,用來作為進修基金或買書
10% 支出用長期儲蓄→ 設定為長期目標花費,如買車、結婚、還貸款
10% 玩樂基金罐子→ 為享樂用的罐子,每個月花光它,或最少3個月花光它
55% 生活必需開銷罐子→ 用來支付「必要的」食衣住行費用
5% 捐贈罐子→ 捐贈給你能幫助的人,或買小禮物送朋友也行

蕾咪表示,「3信封」和「6罐子」理財法最適合小資族,因為最簡單,讓你該花的有花、該存的有存到,她之所以能時常出國旅遊,就是有固定比例的薪資放在「玩樂基金罐子」,每個月可以盡情的花光那個戶頭的錢,也不用擔心影響到生活必需開銷。

徹底執行「3信封」和「6罐子」理財法,讓蕾咪在外商公司工作的第一年,就把讀台大電子所和赴義大利海外實習時所欠下的將近40萬貸款還清,還另外存下了人生的第一桶金100萬。

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3年收入翻3倍
逐步邁向財務自由

儘管蕾咪從小就懂得理財,知道要分配金錢、投資股票,但她完全沒有財務自由、被動收入的想法,直到她在攻讀碩士時期,看了《有錢人想的和你不一樣》這本書,並參加作者哈福.艾克來台舉辦的講座,才建立起這方面的觀念,並訂下未來要自己創業、賺被動收入的長遠規劃。

然而,蕾咪從沒想過自己會在27、28歲的年紀就離開職場。

2013年的時候,蕾咪得知奶奶得了肝癌末期,只剩下不超過3個月的壽命,就在一念之間,她決定辭去外商工作,於隔年正式離開公司,回老家台東陪奶奶走完最後一程。

辦完喪禮後休息了半年,蕾咪開始思考如何以「打造被動式收入」為目標創業,剛好她從碩班就有寫部落格作為生活紀錄,只是很少在更新、經營,某天一個部落客朋友介紹案子給她,案子的廠商請她吃飯還付她稿費,她才知道原來可以靠「部落格」賺錢,於是她決定將部落格設定為主業,把它當成事業、生意來做,不是興趣而已。

透過經營部落格,打造被動式的廣告收入,再加上投資股票、基金的獲益,蕾咪在去年2月,月收入已超過當時在外商任職的9萬薪資。

即使現在一個月收入高達20~30萬,蕾咪仍按照「6罐子理財法」去分配比例,只是比例上有做調整,由於「6罐子理財法」的精神是支付給自己的金額要越來越多,所以蕾咪在分配上前面3個罐子(財務自由、教育基金、支出用長期儲蓄)的比例很高,可以分到70%,而一般人生活必需開銷的罐子是55%,她大概只有25%。

之所以嚴守儲蓄紀律,是因為蕾咪認為,一個人能否致富,留不留得住錢這件事才是關鍵,「如果沒存到第一個100萬,我就沒有現在的生活。」

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蕾咪小檔案

出生:1986年
學歷:台大電子所畢業
累積資產:平均月收20~30萬
部落格:「蕾咪哈哈」

 

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