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全方位家庭理財健診服務

協助您打造完善資產移轉及贈與規劃

 

中國信託銀行深耕臺灣財富管理多年,伴隨客戶歷經臺灣數波產業轉型與經濟發展,以及全球重大的金融事件與政治,因此更能夠深耕在地客戶的需求,為其提供全方位的理財規劃。


並且,隨著金管會政策開放,銀行能夠銷售更多元化的金融商品,剛好符合客戶人生階段變化及理財調整的需求,讓銀行所能夠提供的服務,從早期的「單點」、也就是單純銷售金融商品,逐步演變到現在可以依據客戶的需求、量身訂做適合的資產規劃。


舉例來說,每個人的理財需求也會有所調整,青壯族重視投資規劃、屆退族重視退休規劃、退休族則看重資產保全與移轉。甚至,當客戶結婚、生小孩等生涯面臨重大改變的時候,中國信託銀行會在第一時間幫客戶想到「責任增加、保障也要增加」,主動為其規劃適合的金融商品。


除此之外,理財規劃也必須要跟上社會的趨勢潮流,例如,政府積極推動臺商資金回流投資,預估到2019年底將有7,000億元回到臺灣投資,臺商匯回來的資金該如何運用才能發揮最大的效益?是否會衍生相關的問題?諸如此類的議題都將影響客戶的資產變化。

理財服務 從「單點」擴大到「全面」

為什麼中國信託銀行比客戶還要關心資產的運用與變化?因為,根據中國信託銀行觀察,過去客戶前來銀行辦理相關業務的時候,往往只會提及單一理財目的,如:「投資外幣」、「子女教育基金」、「退休規劃」、「公司貸款」等等,但其實客戶所做的每一個理財行為,背後都會牽涉到人生階段的責任與風險,不單單只是單一商品就可以解決,還可能牽涉到股權、保險及信託等多元面向。


為了協助客戶更聚焦於個人的理財需求並提供更專業的服務,中國信託銀行在去年啟動全方位家庭理財健診服務,一舉將客戶對退休準備、醫療保障、家庭責任、財富傳承、目標規劃、子女教育金等六大構面的想法納入系統當中,進一步藉由專業的分析,再加上理專、分行經理、專家團隊的協助,量化加上質化的雙軌服務,為客戶的資產進行盤點。


中國信託銀行理財團隊表示,透過全方位家庭理財健診服務,客戶可以很清楚的掌握過去、現在與未來的資產變化,就算是放在他行的資產,也能夠一併計入做規劃,也有別於過去「頭痛醫頭、腳痛醫腳」的方式,讓理財服務可以更加全面化。


特別是中小企業主及高資產族群關心的資產移轉問題,全方位家庭理財健診服務能夠完整呈現出客戶的資產樣貌,以及當客戶身故時,遺留給下一代的遺產稅有多少。當客戶看到金額就會有感,這時理專及專家團隊就會視客戶的情況建議看是要依據每年夫妻倆共新臺幣440萬元的免稅額去做分年贈與,還是要進行到超額贈與,乃至於透過信託將遺產依據客戶的指示傳承給下一代,都是資產移轉的一環。

理財系統+專業團隊 理財服務更加全方位

要做好全方位家庭理財健診服務之前,銀行理專必須先做好KYC(Know your customer),理專就像是「家醫」的角色,不但要在日常生活中關心客戶,在客戶主動前來「問診」的時候,理專更要在第一時間「察覺」客戶沒有說出口的重點。

 


舉例來說,當客戶說想在海外置產而要解約金融商品的時候,理專在這個時間點會去了解客戶「為什麼想這麼做」、「是用海外資金還是國內資金匯出」、「不動產的名字要登記在誰名下」?

全方位家庭理財健診,各世代都能找到自己的解決方案


接著,理專會整合客戶的回答,與專家團隊討論,並搭配客戶的全方位家庭理財健診報告,一起替客戶找到最適解決方案。


曾經有客戶想要出資幫助孩子的公司購置廠房,在中國信託銀行理財團隊諮詢之後,發現可能會衍生出贈與稅的問題,客戶理解之後,便將該筆資金轉做其他理財規劃;也有的客戶認為自己的公司不賺錢,身後應該不會留遺產稅的問題給下一代,在專業團隊的分析後,發現公司購置的不動產增值很多,提醒客戶必須要提前做規劃。諸多案例,都讓客戶更加放心將資產交給中國信託銀行。


中國信託銀行理財團隊強調,理財規劃不應該從商品面著手,而是要從客戶的需求面出發,透過全方位家庭理財健診服務,整合了資產、保險、信託規劃,再結合財稅專家、會計師、律師等專家團隊的諮詢服務,守護客戶的資產,足以代代永流傳。

中國信託銀行「全方位家庭理財健診」

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