超過15天沒拿到理賠...記得要利息!良心業務員:保險公司常用一招奧步,少付這筆錢

撰文者保經大仁
我是大仁,現為臉書《淺談保險觀念》粉絲團版主。專注研究保險法學,處理實務理賠爭議。擅長以風險管理的思考角度,傳遞淺顯易懂的保險觀念。

希望能夠分享所學,讓台灣的保險觀念,往好的那個方向前進一點點。

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保險理賠金的利息起算點

小仁投保醫療險多年,第一次申請理賠,等待兩個月之後保險公司要求調閱病歷,直到理賠下來已過半年之久。

事後小仁要向保險公司要求「6個月」的遲延利息,保險公司卻說以收到病歷才開始起算,只願意給1個月的利息而已。小仁感到非常疑惑,真的是這樣嗎?

大仁在上一篇《理賠拖好久?記得跟保險公司要利息!》談到申請理賠時,保險公司若拖延太久需要給付利息,這邊幫大家複習一下。

(1)交齊證明文件。
(2)保險公司15天內要理賠。
(3)超過15天未賠,開始計算年利一分(10%)利息。

但實務上常發生理賠需要調閱病歷的狀況,有些保險公司一調就是2、3個月,這樣15天的時間是從申請理賠的那天起算,還是從保險公司收到病歷那天起算?

在討論這個問題之前,一樣先看到示範條款的內容:

受益人申領本契約各項保險金時,應檢具下列文件。

一、保險金申請書
二、保險單或其謄本
三、醫療診斷書或住院證明
四、醫療費用收據
五、受益人的身分證明

受益人申領保險金時,本公司於必要時得經其同意調閱被保險人之就醫相關資料,其費用由本公司負擔。

在申請保險金的時候,保險公司於「必要時」可以經被保險人的同意,調閱病歷。

但不是每一件理賠都要調閱病歷才行,只有在理賠人員評估完,認為有必要調閱病歷的案件才會需要。至於什麼叫做「必要」?這點沒有任何規定,保險公司認為必要就是必要。

不過從這邊可以知道一件很重要的事情,那就是「病歷資料」並非「證明文件」。也就是說只要將證明文件備齊,利息就應該開始計算。(病歷並非證明文件)

BUT!保險最麻煩的就是這個BUT!
保險公司要求調閱病歷,但是被保險人不配合怎麼辦?

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