近年女性因社會觀念轉變及教育程度提高，在財務上有愈來愈獨立的趨勢。然而就統計資料顯示，歷年台灣女性平均餘命皆高於男性，女性將面臨更高的長壽風險。

根據勞動部2021年調查指出，台灣勞工預計退休年齡平均為61.6歲，較前一年晚退0.5歲，有延後退休的現象，該調查也發現女性自願延後退休的意願比男性低，故就以退離勞動市場年齡來看，女性實際退休年齡早於男性，代表退休後需準備生活費用的期間比男性長，因此更需要提前做好退休理財，因應長壽風險。

就今年5月富達投信公布的「2021台灣女性投資理財報告」發現，台灣女性財務焦慮感較高，且受新冠肺炎疫情影響，超過3成女性的個人收入減少；此外，女性在投資、儲蓄或退休金存款上，傾向維持原有水準，顯示女性希望能準備較高的退休金。

若進一步探究其投資行為，可發現有超過4成的受訪者，在疫情期間仍維持相同的投資水準，代表多數女性保有長期投資的觀念，願意採用定期定額的方式累積退休金。該份報告亦指出，女性對ESG投資的觀點與表現更為重視，高達6成的受訪者對永續發展與社會責任更具使命感，較男性更關心ESG議題。

此外，根據世界衛生組織的推估，每個人一生中平均需要的長期照護潛在需求時間約為7年～9年，男性平均需要6.4年，女性則是高達8.2年；若以失能比率而言，女性失能率從65歲以後皆高於男性，因此，女性在長期照護的費用部分也需要更多準備。

由上述調查可以發現，女性願意長期投資、定期定額投入，且關注永續發展議題，這些表現對退休投資都具有正面影響，尤其ESG相關商品擁有穩定度高、永續力佳的特性，更適合想要長期投資的人。

21世紀將是女性財富增長的決定性時代。目前台灣已進入高齡社會，女性具有早退休、餘命長且長期照護需求高等現象，提早開始退休規畫是非常必要的。

建議女性朋友們可以透過專業諮詢，了解如何在照顧家庭、買房、還清債務與退休等不同財務的需求下，找到專業的因應對策，提早開始彌補缺口，積極做好理財規畫及保障準備，讓自己有機會過著理想中的退休生活。

其實不論男性女性，只要把握及早規畫、定期定額、選對投資標的、長期投資等關鍵原則，就能夠在退休理財上創造出穩定投資績效，早日邁向退休財務自由之路。（作者為中華民國退休基金協會理事長、台灣風險與保險學會理事長）

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