近年存股逐漸變成顯學，其中，金融股因為具備高殖利率、長期發放股利，加上股價比較親民好入手，因此一直都是存股族的口袋名單。

金融存股的熱潮可以從今年3月集保結算所的數據中得到驗證，在20∼29歲年輕人的持股庫存中，排名前20檔裡面就有10檔是金融股，其中第1名的玉山金（2884）更是每100人就有8人持有。

但金融股五花八門，要關注的眉角都不太一樣，該怎麼挑出合適的存股標的？其實你可以從生活中所看到的趨勢來思考，而且透過自身的體驗，比起亂投資金融概念股會更有真正概念。

元大金》受惠投資熱潮獲利翻倍成長

去年歷經新冠肺炎（COVID-19）疫情，台灣銀行的定存利率也跌破1%，在各界都覺得降息將衝擊金融股獲利的情況下，元大金（2885）卻異軍突起，去年繳出每股盈餘（EPS）1.99元、年增18.5%的好成績，原因就在於元大金是一家以證券為主體的金控公司，旗下元大證券在今年前3個月的獲利占比已經達到65%之多。

在低利率的時代，許多人開始把資金配置到房地產及股票市場。根據元大金開戶數的月均量統計，2020年的開戶數月均量足足成長了3倍之多，這可以在證券市場成交量上得到驗證。筆者統計了今年初到3月中的日均成交量，足足成長超過2倍，身為證券市場龍頭的元大金，不就是最大的受益者嗎？

果不其然，元大金在2021年3月份的自結損益資料顯示，光是第1季的獲利便已經翻倍成長（詳見表1），顯見元大金就是在這波低利率浪潮中的另類受益者。未來只要市場成交量持續維持甚至提高，元大金的獲利便有機會穩步成長。

台新金》著眼數位銀行營收成長潛力大

金管會在2019年開放了3家純網銀的執照，傳統銀行也紛紛設立了數位銀行，讓自己的服務型態能延伸到網路上，藉由線上24小時服務與線下實體銀行信賴感的雙重優勢來鞏固市場。根據銀行局最新統計資料，去年底數位銀行存戶已經突破646萬3,000戶，其中第1名就是台新金（2887）的Richart數位銀行，目前已有236萬8,000戶，37%的市占率狠甩第2名的國泰KOKO（市占15%）超過1倍之多。

目前數位銀行主要用戶都以網路世代的年輕人為主體，未來在申辦信用卡、申請貸款上，相信也會先選擇與自己有往來的金融機構，對銀行來說就像是在培養未來的客戶一樣。因此，身為數位銀行霸主的台新金，未來營收的成長趨勢就相當值得關注。

合庫金》分行據點多有助中小企業放款增長

你家附近有合庫金（5880）嗎？合庫金是目前國內分行機構最多的金控，分行高達269家，第2名的彰銀也才184家，幾乎各個鄉鎮都可以看到合庫的影子。

值得一提的是，合庫金過去有接近90%的獲利來源都是銀行，銀行獲利又超過70%都集中在放款利息收益，正常來說獲利應該會因為降息大受影響。但合庫金去年獲利僅僅微幅衰退3.9%，是公股銀行中衰退最小的銀行。到底是什麼補上來了呢？答案就是中小企業放款成長（14.16%），以及合庫證券的獲利成長（106%）。其實這也不難想像，因為合庫金在各地都有分行機構，以中小企業來說確實就近辦理貸款是最方便的。

而合庫金在證券的獲利也和元大金相似，出現了很大幅度的成長，適時填補了一些銀行衰退的缺口。未來若出現升息循環，對合庫金來說勢必又是全新的獲利動能。

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透過定期定額　逐步累積金融股張數

針對上述3檔金融股，試以一個小資族的情境來進行投資績效的比較，假設定期在每個月底各買進5,000元的元大金、台新金和合庫金，自2016年4月統計迄今，總共投入30萬元，並在領到股息之後在當月重新買回。

從表2中我們可以看到，5年下來個別股票的總體報酬率至少也有近20%。其中，元大金受惠於近期股市成交爆量，在報酬率上遠遠超過另外2家。而以年均殖利率來看，3家金控至少也有近5%的表現。

因此，金融股即使去年遭逢疫情及低利率的衝擊，定期定額的長期投資仍有不錯的報酬率，在張數的累積上也較容易有成就感，這也是為什麼這麼多小資族會願意定期定額來買進金融股的原因之一。

目前上市櫃的金融股有超過20家以上可以選擇，若你不知道該從何下手、又很想加入金融存股的行列，不妨可以從日常生活的觀察來思考，答案也許就慢慢出現了。

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