Q：最近看到新聞說70歲以上民眾跟銀行貸款的比例往上提升，有人說他們是換屋或財力雄厚，銀行才願意借貸款，但據我所知，很多都是長輩買給子女居多。我看你的新書有特別提到，不要買房給孩子，尤其是有貸款的房子，孩子對有負債的禮物都不喜歡，那麼如果從多屋族的角度出發，該留房養老還是把房子贈與給子女好，又或是等繼承時再處理呢？（網友TIN）

A：在銀行「以房養老」推出後，很多銀行聽到消費者的顧慮，想要把房子留給子女，於是推出「留房養老」，這是一種包租代管的方式，由屋主把房屋的產權跟租金交付信託、保住房子，也確保每個月能收到租金。

留房養老的人可能有1間或是多間房子。多間房子的人，要收房租是個麻煩事，交由銀行信託，包租代管，確定把錢交給當事人；或是只有1間房子的人，因名下房子可能沒有電梯或是交通不便，但想把房子留給子女，也可透過留房養老方式，把房產交由銀行信託，確定把錢匯付自己住的安養中心。當然這部分要負擔成立信託的相關費用，而這些房子，最後都會留給遺產繼承人。

很多人都會問哪一種方式划算，其實我認為原則上是以繼承的方式處理，子女會更孝順，因為財產的掌控權仍在父母身上，如果經計算後需繳交鉅額的遺產稅，或是子女不孝時，還能再另做其他的財富規畫。

至於新聞報導70歲以上民眾向銀行貸款買屋，我想他們是聰明的，因為房子登記自己名下，如果買房子給兒女住，之後用繼承的方式稅率較低，也比較不用擔心子女不孝、棄養等，造成老後生活的危機。

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