Q：最近看新聞說有人去日本旅遊，結果突然腦溢血開刀，醫療費竟要1,000萬元！身為常常跟團旅遊的退休族，雖然旅行社都強調有保險，只是保什麼我真不清楚。請問如果不是自由行，這樣在國外生病，有旅行社的保險夠用嗎？（網友 彰化美淑）

A：出國時旅行社通常投保的是「旅行社責任險」，如果不幸發生事故，旅行社要賠付給旅客的責任，就轉嫁給保險公司。簡單來說，是幫旅行社分攤責任。額度約是意外險200萬元、醫療險3萬元左右。但特別留意必須是因「意外事故」造成的傷亡或醫療，才構成理賠要件。因為不包括突發的疾病醫療，所以萬一像新聞說的腦溢血開刀，這類保險可能無法發揮功能。

我們都享有健保，在海外突發緊急就醫狀況時，也可以檢附正式單據回國申請。但申請核銷費用有上限，如果真如新聞案件的情況，醫療費也明顯不夠。另外，有人使用信用卡送的旅遊平安險。但通常除了少數頂級卡之外，多數是沒有包含海外就醫部分，僅侷限搭公共運輸工具中所發生的意外。

總而言之，如果擔心突發疾病醫療問題，不管是旅行社的保險，或是一般信用卡提供的保險，都沒有辦法因應！建議還是出國前加買旅遊平安險。其主約是意外險，附加傷害醫療與海外突發疾病醫療住院等。

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