退休計畫

每個人都想有安穩的退休生活,所以早早就開始計畫,希望現在就為將來做好打算,然而退休規畫的未知程度太大,因此可能會面臨風險,不論是外在的、家庭的、自己的,都可能讓退休規畫轉彎,甚至喊停,為避免這個情況發生,在退休計畫中,一定不可輕忽風險,最好要有「避險策略」,才能讓退休規畫順利。

其中,應備有的避險策略,包含3大項目:

避險策略1:透過資產配置,加入低風險資產來分散風險

透過投資理財累積資產,是讓退休生活有足夠現金流的方式之一。因此資產配置非常重要,但風險與報酬成正比,若過度拉高高風險資產的比例,雖然有機會帶進報高報酬,卻可能在風險來襲時受重傷,因此應配置一部分的低資產風險,例如債券,來分散風險,打造更穩健的現金流且降低損失。

避險策略2:保留或降低部分現金流

有些人在退休資產配置上,會選擇以產生現金流的金融工具,例如配息型的商品或ETF,雖然這些標的能夠產生現金流、帶來部分的被動收入,但當市場有波動或是呈現低迷情況時,建議可以降低配息型標的的持有部位數,或是被動收入不花掉、保留下來、再投入市場,讓資金在市場中可以累積更多的單位數,將來有機會獲得更好的報酬。

避險策略3:創造多元的收入

最後一個避險策略是,思考退休後能否創造更多元的收入。現代人對體力、智力愈發重視,退休後再投入職場、成為高年級工作者,也是常見的現象,時間充裕是退休的好處,可以在退休前思考,退休後要把時間花在什麼地方,也可以選擇與退休前相比,較不這麼繁重、疲累,或自己有興趣的工作,讓自己依然保有一些收入來源,但又能貢獻所學、與社會不脫節,也能維持退休生活的品質與退休金的水位,讓退休生活更安穩。

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