退休計畫

圖片來源:達志影像


工作的目的為了什麼?為了給自己與家人,現在與未來更好的生活環境。對,自己的未來很重要,自己的退休也很重要,然而談到退休,一定要釐清的是退休時能領到多少退休金,現在退休金制度這麼多,更應該要搞懂。

退休金來源分3大層次

不論你是哪一種身份,退休金的來源都可以分為3大層次。第一層是社會保險,是最基本的退休保障,例如國民年金與勞工保險,讓各類民眾參與社會保險、領取基本的退休金。

以國民年金為例,「國民年金」是政府2008年10月1日開辦的社會保險,設有戶籍,年滿25歲且未滿65歲的國民,未領取相關社會保險老年給付,沒有參加勞保、農保、公教保、軍保等人,就會強制納保,它讓沒有參加勞保、軍保、公教保及農保的這些人也能有基本的退休生活保障。

至於勞工保險是最多人,也就是勞工投保的社會保險,給付項目包含傷害、失能、生育、死亡與老年給付等5種。其中的老年給付就是勞工的退休金來源之一,依年齡與投保的年資,共分為「一次請領老年給付」、「老年一次金給付」與「老年年金給付」3種。

勞工退休金新制雇主自提,帳戶為可攜式

第二層則是職業退休金,因應職業別的不同,適用不同的退休金制度,像是勞工有勞工退休金,軍公教人員的退撫制度。勞工退休金分為舊制與新制2種,舊制為一次請領,新制則有一次請領與月退休金2種給付方式,新制為「個人帳戶制」,雇主每月額外為員工提撥6%薪資,員工也可以自提,換工作也能帶著走。

最後一層則是個人準備,用來補強第一層、第二層退休金的不足,為將來的退休生活加分,這仰賴個人的資金與資產配置,結果各不同。但它是最重要的準備,尤其在年金給付可能會因退休基金財務狀況而縮水的可能性下,自己準備才能保有對退休生活的掌握度與餘裕,老後生活才會更安穩放心。

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