許多人不敢做金融投資，主要原因之一是對金融商品不了解，對於商品內容感到難以理解，另一個原因是怕賠錢，擔心自己辛苦賺來的錢莫名的賠掉了，所以只敢放在銀行定存，或是保險的儲蓄險保單。

目前的銀行定存利率約1.55%，前2年的定存利率更只有1%左右，而儲蓄險保單的內部報酬率也約只有2%，這些保本的投資報酬率都有一個很大的問題，就是低於通貨膨脹率，錢會愈放愈不值錢。

我們知道，通貨膨脹會讓市場上的商品愈來愈貴，譬如20年前雙北的排骨便當大約只需要50元，目前已漲至100元以上，如果過去20年來，你的收入沒有同樣增加1倍，代表你的購買力降低，你的收入可以買到的排骨便當變少了。

如果完全沒有錢放銀行定存賺利息，那我們的收入與資產將會貶值得很快，若還能有一些存款放定存，加減賺一些利息，多少還能降低一些物價上漲對生活的影響，減緩資產貶值的速度，但怎樣都無法維持帳戶裡現金的價值。

過去幾年因為全球疫情的關係，導致商品生產受影響，貨物運送也受影響，通貨膨脹率急遽上升，物價上漲在2023年特別有感，才讓大眾深深感受到通貨膨脹的影響力，美國央行也急速的快速升息，以壓制通貨膨脹。

投報率能高於通貨膨脹率的投資選擇有很多，但想要獲得更好的報酬，就要承受更高一點的風險，不論是基金、股票、債券、原物料或甚至是房地產，都可能會有本金虧損的風險，但若選擇得宜，能長期持有，只要市場持續成長，大多能獲得遠高於通貨膨脹的報酬率。

冒著損失本金的風險進行投資，不只是為了避免資產貶值，更是為了要讓自己辛苦存下來的資產能夠成長。假如你需要2,000萬元的退休金，光靠自己的收入要存到2,000萬元可能非常難，但若是將存下來的錢拿來投資，經過長時間的複利滾存後，機會將提高許多。

每年只存10萬，30年後會變成490萬元

舉例來說，假設我們每年都可以存下10萬元，放在利率只有1%的定存裡，連續滾存30年，30年後總共投入的本金是300萬元，最後連同利息的帳戶金額會是約351萬元，但若放在3%的投資商品，同樣每年投資10萬元，連續投入30年，30年後的本利和會變成490萬元，同樣存下300萬元，不同的投資商品與報酬率，在30年後就可以產生將近140萬的差距。

若敢承受更高的風險投資股票市場，以年化7%報酬率來計算，同樣每年投入10萬元，30年後可以累積到1,010萬元資產，若是能達到10%的報酬率，30年後可以累積到的資產是1,809萬元。同樣都是總投入300萬元的本金，不同的金融商品帶來不同的投報率，在30年後可以產生的資產差別是如此巨大。

所以當你需要1,500萬元或2,000萬元的退休金時，你實際上並不需要真的賺到並存下這麼多錢，只要盡早開始做投資，善用時間透過長期複利效果，你或許只需要從辛苦的收入裡存下500萬元，就可以達到你所想要的退休金目標。若沒有將閒錢做投資，不只錢不會變多，還會因為通貨膨脹而讓消費力變得更低，離退休目標變得更遠了。

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