退休計畫

圖片來源:達志影像

「名下有房地產,退休後用它成為生活費來源」,是很多人資產配置與退休規畫常常想到的做法。但房地產如果以自住為主,無法產生被動現金流,退休生活費可能不足,該如何活化名下的房地產?常見的方式有「以房養老」與「賣房養老」2種,適合哪些人,該如何選擇呢? 

以房養老適合想就地安老的人,
簽約前要詳細了解內容

「以房養老」是一種逆向型抵押房貸,和傳統借錢、買房不同,它是拿名下的房產向銀行申請抵押,獲得貸款,作為生活費或養老金。目前不少銀行都有推出以房養老專案,限定一定年齡、名下有房地產的人來申請,貸款期間不用還款,等申請人過世或房貸滿期後,一次清償貸款或賣出房地產還款。

因為和傳統的房貸不同,且最終可能要賣出房子,所以有些人對「以房養老」心存擔憂。它比較適合名下只有一間房子,沒有其他不動產或流動性較少,且想在原居住處就地安老、不想搬離的人,將房地產活化為現金,但申請前一定要考慮清楚未來的繳款方式,且跟下一代或法定繼承人溝通清楚,簽約前徹底閱讀了解條款內容,避免日後產生爭議。

賣房養老適合想有更好退休生活品質的人,
應做好資產規畫

至於「賣房養老」,就相對簡單易懂,即是將不動產賣出、轉為流動性資產,成為生活費、退休金來源。它適合名下可能有一間或多間房子,不一定要在原居住處就地安老,想獲得更好退休生活品質的人。但市場上常見,不少人在賣掉房子、拿回現金後,因不擅管理或受他人影響,很快的就把錢花光,或是投資失利、被他人詐騙,最終錢都不是用在自己的需求上。

因此建議,賣房後的錢務必要做好規畫,最好放在「不易被挪用、可穩健成長、可提供現金流」的金融工具裡,例如放在年金險、債券型基金、債券型ETF等金融商品,或是交付信託,由專業人士協助打理,依信託契約給付,才能讓這筆錢真正的用在自己身上,達到當初賣房養老的目的,過著有品質的退休人生。

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