「名下有房地產，退休後用它成為生活費來源」，是很多人資產配置與退休規畫常常想到的做法。但房地產如果以自住為主，無法產生被動現金流，退休生活費可能不足，該如何活化名下的房地產？常見的方式有「以房養老」與「賣房養老」2種，適合哪些人，該如何選擇呢？　

以房養老適合想就地安老的人，
簽約前要詳細了解內容

「以房養老」是一種逆向型抵押房貸，和傳統借錢、買房不同，它是拿名下的房產向銀行申請抵押，獲得貸款，作為生活費或養老金。目前不少銀行都有推出以房養老專案，限定一定年齡、名下有房地產的人來申請，貸款期間不用還款，等申請人過世或房貸滿期後，一次清償貸款或賣出房地產還款。

因為和傳統的房貸不同，且最終可能要賣出房子，所以有些人對「以房養老」心存擔憂。它比較適合名下只有一間房子，沒有其他不動產或流動性較少，且想在原居住處就地安老、不想搬離的人，將房地產活化為現金，但申請前一定要考慮清楚未來的繳款方式，且跟下一代或法定繼承人溝通清楚，簽約前徹底閱讀了解條款內容，避免日後產生爭議。

賣房養老適合想有更好退休生活品質的人，
應做好資產規畫

至於「賣房養老」，就相對簡單易懂，即是將不動產賣出、轉為流動性資產，成為生活費、退休金來源。它適合名下可能有一間或多間房子，不一定要在原居住處就地安老，想獲得更好退休生活品質的人。但市場上常見，不少人在賣掉房子、拿回現金後，因不擅管理或受他人影響，很快的就把錢花光，或是投資失利、被他人詐騙，最終錢都不是用在自己的需求上。

因此建議，賣房後的錢務必要做好規畫，最好放在「不易被挪用、可穩健成長、可提供現金流」的金融工具裡，例如放在年金險、債券型基金、債券型ETF等金融商品，或是交付信託，由專業人士協助打理，依信託契約給付，才能讓這筆錢真正的用在自己身上，達到當初賣房養老的目的，過著有品質的退休人生。

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