你曾遇過自己的保險業務員領完獎金後就消失得無影無蹤，連沒做保險、要離職了，也都是從別人的口中聽來的。其實，這樣的事情在保險業每分每秒都在發生。

業務員離職了該怎麼辦？我的保單權益會不會受到影響？這是很多人會有的疑問，業務員會離職的原因有很多種，但我個人認為其實跟許多一般行業的員工會離職的原因是一樣的。

上面的圖試著用一般行業的說法來套入保險業的常用語言，其實就不難了解保險業務員為何會離職了。

但是，有個最常見的原因沒有列在上面，因為一般行業通常不會有這樣的狀況，業務員因為業績不佳，被公司制度或是現實狀況考核掉了。

業務員離職了該怎麼辦？

業務員工作內容

從法規面來看，保險業務員主要的工作在於與招攬相關的工作，並不包含很多人認為的售後服務。保險業的內勤，另有客服部、理賠部、保全部可以來協助保戶做後續的服務。

業務員登錄證上寫的招攬範圍，其實就是「保險業務員管理規則第15條3項」內容：

1.解釋保險商品內容及保單條款。
2.說明填寫要保書注意事項。
3.轉送要保文件及保險單。
4.其他經所屬公司授權從事保險招攬之行為。

法規並沒有規定保險業務員必須要做售後服務，如：理賠、契約變更、新商品資訊提供、生日問候關心、三節送禮...。

這些事情業務員沒做，也不會違反任何規定，但我相信多數的業務員，只要還在這個行業，基本的理賠、契約變更都還是會協助客戶做辦理的，並不會因為法規沒有強制規定要服務而就不做這些事情了。

多數保險業務員，在合理、合法的範圍內，多半還是會盡量去做到能夠符合客戶的期待。

由誰服務？

保險業務員離職後，保單由誰服務呢？

保險業務員離職後，保單由誰服務

1.原業務員繼續服務：

很多人可能很驚訝，不是要有證照或是限定原公司業務才能服務嗎？會有這樣的認知其實也不意外，因為很多業務員在銷售時常常會嚇唬客戶，說的好像客戶沒有他，理賠金就不會下來，就會出問題之類的。

業務員離開原公司，也可能是去了別間公司，當然可以請他繼續服務，就算業務員是離開保險業了，只要他有心、你也放心把事情交給他處理的話，當然他也可以幫忙跑腿送件，不會有任何問題。

2.原業務員的主管繼續服務或是公司指派其他業務員：

這大概就是多數人會感覺不舒服的原因了，因為保險商品是無形商品，而且也可能會涉及隱私（身體狀況、家庭狀況、收入），所以很多人不太能接受讓一個完全不認識的陌生人來服務。

再來就是很多人買保險的原因是基於信任甚至是人情，當業務員離職之後會有一種自己被拋棄、背叛之類的負面情緒，這其實也都很正常，所以很多人在篩選業務員時會要求業務員的年資、經歷、或是職階。

3.客戶自行郵寄處裡：

客戶想要自行處裡理賠、契約變更也不會是太困難的事情，保險公司在官網上也都會備好理賠申請書，以及需要什麼樣的證明文件。

理賠文件

然後也有流程可以教你一步一步做！

理賠流程圖

甚至不少公司也會有理賠申請書填寫範例，客戶可以直接看著寫，基本上就不太會出錯了！

保險金申請書範例

不一定每個客戶都會喜歡由業務員送件，郵寄也比臨櫃省事太多了，畢竟不是每個人都有辦法在保險公司的上班時間跑去櫃台辦事情，有些人喜歡自己來，因為怕業務員來服務的時候又被推銷，會有人情壓力，就又多花錢買保險了。

也有人是因為服務申請的項目太隱私，不想被業務員知道，例如：離婚變更要保人，或是一些比較不想讓人知道的疾病理賠，個人認為，保戶其實都應該要學著有這樣的能力可以自行處理保險。

畢竟，業務員不會陪自己一輩子，這是很現實的狀況。假設，你30歲買保險找一個30歲的業務員，你退休的時候他也退休了，如果當初為了業務員留存率找了一個45歲的資深業務，他鐵定也是比你早退休的，業務員也會有生老病死的問題，客戶都有可能罹癌或是出意外過世了，業務員一樣有這樣的風險。

只有自己才能陪自己一輩子，所以學著自己處裡自己的保險不是一件壞事。

如果我想找個可以服務長久一點的業務員，該怎麼篩選呢？上面有提到的年資、職階、經歷是可以參考的依據，但不是絕對的！年資久就一定專業嗎？我相信應該不少人遇過阿姨、伯伯級別的業務員，問了問題一問三不知，所以真的參考就好。

我個人認為，保戶如果希望遇到好的業務員，取決於自己對於保險的重視度，如果保戶夠重視，當然就會去在意保險商品內的條款、費率，在跟業務員討論的過程中，也才能有能力可以去篩選今天這個業務員到底專不專業？會不會只是為了業績？如果業務員夠專業，我相信他一定是可以在這個行業長長久久的。

保險業為什麼常大舉徵才？

保險業每年都在大舉徵才！這行業到底缺的是人？還是人才？這行業到底缺的是人？還是新人背後（家人、朋友）的業績？這種大量汰換人力的行業，對從業人員或是保戶都很不健康。

無考核的業務制度

保戶若是要找留存率高的業務員，建議可以找無業績考核制度的保經/保代公司業務（編按：須視各家壽險、保經、保代公司規定而定）。

每個業務都可能有狀況不好的時候，現在業績不好，不代表他未來也會不好，但很多的「好」業務員，卻因為制度被刷下來了，真的是很可憐。

大環境會造成影響（例如：疫情、景氣），個人的狀況也可能影響，業務員也是會有生病、出意外的時候，如果因為這樣的狀況導致3個月沒有辦法產出新業績就被考核，如果你是業務員，能夠接受嗎？（編按：疫情期間多家人壽公司暫停考核淘汰）

如果你是保戶，能接受自己的服務員因為這樣的理由就被換掉嗎？就算這個業務員真的很不適合保險業務的工作，只要他不被考核，就能領到應有的續期佣金、服務津貼，當然就能繼續服務客戶。

本文獲「買保險要做功課」授權轉載，原文：變成孤兒保單了怎麼辦？

延伸閱讀
保費催繳通知沒收到，保險公司拒絕理賠！保險契約還成立嗎？
意外險該保產險或壽險公司出的？你可能不知道：就算是壽險公司也不一定保證續保
出國玩旅遊險怎麼買？旅遊不便險是什麼？保額多少最合適？

{DS}