個人理財

究竟達成什麼條件才稱得上「財務自由」?答案因人而異。大部分人給出的答案是,只要被動現金流足以應付各種生活開銷,就稱得上財務自由。

財務自由應達成的6條件

版主認為,最理想的財務自由應達成6項條件:
1. 適度的醫療險。
2. 無房貸的自住宅。
3. 沒有負債。
4. 1年~2年的緊急生活預備金。
5. 充足的現金流。
6. 適度削減物質欲望。

關於醫療險,版主周遭有幾位同事,因為癌症(乳癌、肺腺癌)而進行相當昂貴的療程,整個療程大約花費200萬~300萬元。有些同事因為沒有醫療險,只能接受健保給付的療程;有些同事則是年輕時有保癌症險,因此得以接受200多萬元的療程。該同事說,所有醫療費用均由保險公司負擔!

人生走到下半場,最怕病痛纏身,更怕沒錢治病、養病。辛苦存股20年、30年的成果,可能因為一場重病就化為烏有,因此適度的醫療險是必須的。

現在要擁有自住宅,難度非常高,都會區單坪30萬已經算便宜了,一個小小的三房兩廳含車位產品,價格少說也要1,500萬元左右,對於一般中產階級而言,負擔非常大。

可以一輩子租房嗎?現實情況是,很多房東不願將房子出租給老年人,尤其獨居長輩更難租到理想房子。因此,如果有辦法,最好還是有自住宅,買不起都會區,或許退休後可以考慮往鄉下置產。

離開職場後,盡量不要有負債,房貸、車貸、信貸、卡債等...,最好都能還清。1年~2年的緊急生活預備金十分重要,離開職場後可能還有大約20年~30年的餘命,也許會碰上2場、3場金融海嘯,股利可能大幅減少(甚至歸零),緊急生活預備金就能在此時派上用場,必要時也可以充作醫療或其他重大緊急支出。

充足的現金流是最重要的、也是版友們最關心的,至於每個月該有多少現金流才算足夠,因人而異。從實際狀況來看,一般中產階級在沒有原生家庭財務支援的情況下,能達成年領股利36萬就已經很不容易了,搭配勞保勞退的月退俸,每個月至少應可有5萬元的現金流。

最後,適度削減物質欲望也是達成財務自由很重要的條件。任由欲望無限放大,年領300萬元股利也不夠用;適度控制欲望,年領50萬元股利也能樂活。

達成前述6項條件,是版主認為最理想的財務自由,但要全數達標的難度很高,尤其是自住宅,現今房價失控飆漲的年代,要擁有自住宅是難上加難。除了自住宅,其他5項只要有毅力與決心,一定能達成。

真正的財務自由,絕大多數投資人只著重在現金流,大部分的理財網紅也只討論現金流,版主認為,光有現金流是不夠的,不知各位版友是否有思考其他條件?!雖然理想的財務自由境界很難達成,還是要一步一步踏實地往目標前進!

本文獲「存股方程式」授權轉載,原文

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