前陣子走在路上，抬頭看到醒目招牌寫著「甜點399元吃到飽」，說真的，當下有想要走進去「先吃再說」的衝動。都說女人有第2個胃裝甜點，可以盡情吃著自己喜歡的甜點，多麼吸引人啊！加上價格也還可以接受，相信沒有多少人可以抗拒這種平價的奢侈。

其實像小花平台小編這樣追求日常生活中的小確幸，可能是許多人都會有的「拿鐵因子」思維誤區：每天喝1杯咖啡，你離財務自由將會愈來愈遠。

說到「拿鐵因子」理論，這是由全美首席理財大師大衛．巴哈（David Bach）提出的經典理財概念，指的是所有因習慣而出現的消費行為，也可以替換成自己的因子，像是「手搖飲因子」、「香菸因子」等。先前小花平台也透過許多淺顯易懂的小故事，講述了「先付錢給自己」的理財觀，幫忙揪出漏財的「拿鐵因子」，在不知不覺中無痛存到一桶金。

財經主播聰明理財4方法，成功年存20萬

這篇文章中，小花平台將介紹一名平凡粉領族與她邁向財富自由的勵人故事——非凡財經主播賴家瑩年存新台幣20萬元，目標在35歲時買下人生中第1間房。

所謂的「拿鐵因子」，簡單來說，就是「我很想省錢，但是東花一點、西花一點，錢就不見了」，但賴家瑩似乎沒有這個煩惱，從小跟著媽媽一起做家庭代工，親身體會到賺錢不容易，因此她也有樣學樣，跟著媽媽把「記帳」視為一項很重要的工作，存錢和省錢已然成為她生活中的一大樂事。

正所謂「學會存錢，是理財的第1課」，說到每個理財達人成功存錢的案例，首要就是存錢，賴家瑩也不例外，有自己的一套存錢與省錢獨到見解，就小花平台小編看來，對於一般上班族而言，應該是很有效也安全的4方法：

方法1》善用「定存」強迫存錢
「串10條項鍊只能賺1元，經常是辛苦工作了1小時，卻連牛奶或糖果都買不起…。」賴家瑩從小就看著母親每天拿著記帳本精打細算，但是囿於家庭代工要賺大錢不容易，無形中也讓她對於存錢和理財有著不同的想法和感受。

賴家瑩存錢的第1步，就是善用定存強迫自己存錢，又能同時賺錢。她在考上大學後，除了有家裡每個月提供的的6,000元零用金之外，為減輕父母的經濟負擔，她也靠打工每個月賺取約5,000元，並將每個月多餘資金放進定存，可謂是個人經濟獨立的第1步。

方法2》網購治裝「省很大」
隨著網路時代來臨，網路消費模式已漸成常態，且網上購物平台大多比起實體店面價格要便宜不少，只需在家動動手指就能輕鬆購物。

賴家瑩說，以她的職業而言，站在螢光幕前，為了讓自己看起來兼具專業與時尚，確實需要許多套裝行頭來變化造型，不過在治裝這件事上，她很有自己的一套想法，也不難看出本身節儉務實的個性。

據她表示，自己經常透過網路比價、下訂，尤其特惠期間刷卡付款還能享有現金回饋，「無形中幫我省下不少治裝費！」最讓她引以為傲的，是有一次購買依照尺寸合身訂做的正式套裝，僅需約人民幣100餘元，儘管價格便宜、品質卻意外的好。

方法3》善用4帳戶管理日常支出
小花平台一再強調「運用『多帳戶管理法』理財儲蓄，小資族也能無痛存下多筆資金」的觀念，賴家瑩也將其善用在個人存錢與省錢上：每個月將薪水依照功能分配到不同帳戶，且每個帳戶都有其獨立功能。她的做法如下：

①3成收入固定存到買賣股票或基金專用的撥款帳戶，裡面的錢只進不出。

②3成收入存到固定支出的帳戶，如：房租、水電費等。

③2成收入作為生活開銷帳戶，用來支付日常生活必要開銷，如：交通費、伙食費、交際娛樂費等。

④2成收入存進活用帳戶，當作緊急預備金和變動的額外支出。

方法4》記帳＋App帳戶，有效控管消費
在投資理財這件事上，賴家瑩非常認同記帳的好處和優點：有記帳的人比較存得住錢，還有用手機App隨時記帳，可以清楚知道每天所有開銷，同時思考該如何控制支出。

為了讓自己有安全感，賴家瑩習慣使用信用卡搭配數位帳戶來控管日常消費，每個月有9成消費都使用同一張信用卡，她會不定時登入App檢視刷卡紀錄，如果消費超出預算太多，App裡的消費分析就會出現提醒，這樣她就知道下個月要省點花。

本文獲「小花平台」授權轉載，原文：看平凡粉領族勵志理財小故事：年存20萬、預計35歲買第一間房

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{DS}