人生事事難料，無常更是隨時會發生，我們要未雨綢繆，防患於未然。孫太曾多次提及「緊急預備金」的重要性，就是預先準備，有備無患的概念。

2008年發生金融海嘯時，孫太因過於貪心，把緊急預備金全部投入股市，目的是為了「攤提成本」，結果愈攤愈貧，再加上孫太當時被資遣，沒有現金流進帳，讓我們直接從股市畢業。

生活遭遇突如其來的變故，真的需要一筆資金運用，無論是基本生活費、房貸、還是小孩的教育費都是無法停止不付的必要支出，這時緊急預備金就是及時雨，能幫忙度過難關。

緊急預備金也相當於公司的「周轉金」，公司能否經營長久，「周轉金」就顯得非常重要。緊急預備金要透過定期存錢才能擁有，我認為儲蓄可以規畫成短、中、長期3 個撲滿，才足以應付生活不同階段所需。邀請你一同來規畫，它們各自需要多少金額？

1.短期撲滿

第1個「短期撲滿」就是所謂的緊急預備金，需準備3個月～6個月薪水的生活費備用。假設每月薪資為3萬元，那麼短期撲滿就要存入9萬元～18萬元。

這筆錢「不能動用」，因為它是「救急跟救命」用資金，萬一不幸被資遣，或者突然間家裡需要修繕等種種不預期的必要支出，至少有一筆周轉金，可以幫忙度過眼前難關。

這一筆錢承擔不起風險，而且遇到困難時能即時領出，因此孫太建議要放在相對安全且保守的帳戶，像是可以隨時解約的定存。

2.中期撲滿

第2個「中期撲滿」，是所謂的「人生夢想金」，舉凡購屋頭期款、小孩教育費、出國旅遊、保險費等都能存在這只撲滿中，可依據家中每個成員的需求列出夢想金。

假設購屋頭期款300萬元、預計要存10年；小孩教育費200萬元、預計要養20年；每年的出國旅費30萬元、每年的保險費30萬元等項目來計算，平均1年至少要存入100萬元到這個撲滿裡。

這屬於人生的中期規畫，因此孫太建議可投資穩定成長的股票，透過時間複利達到目標。

3.長期撲滿

第3個是「長期撲滿」。退休是每個人都會面臨到的人生階段，想要維持良好的退休生活品質，一定要趁著在職場還有貢獻度時，努力攢錢留到未來使用。

假設每年希望能有60萬元的股利股息，投資報酬率為6%，那本金至少要存上1,000萬元。存退休金的計畫如果是30年，若暫不考慮複利這件事，每年就要存入33萬元在撲滿中。

對於長期撲滿，孫太會建議投資特許行業（護城河）的股票，諸如銀行業、電信業等需要經過政府許可才能營業的行業。這類型的產業因受政府管制，所以產業內的競爭者不會太多，通常都能有穩定的獲利。

人人都需要準備這3個撲滿，其優先順序是依據短、中、長期來計畫，而萬一有突發狀況，也一定是以「短、中、長期」的順序先補足，不要看到如此龐大的數字就直接舉白旗投降，而是要理性面對自己人生中需要扛下的重責大任。

存股投資也相同，短期預備金，中期規畫以及長期目標，孫太建議投資人要找到自己目前的定位，再規畫投資的藍圖，紀律地進行！（本文摘取自《存股輕鬆學2》）

本文獲「孫悟天存股-孫太」授權轉載，原文：存股投資必備的3個撲滿

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